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（此文刊登于江蘇經濟報 2013年 8月 29日 ）

今年以來，建湖農商行認真貫徹落實國家宏觀調控政策，充分發揮地方金融主力軍作用，全力支持“三農”、小微企業發展。截至7月末，各項存款余額達98.14億元，比年初凈增17.45億元，增幅21.6%；各項貸款余額達78.22億元，比年初凈增8.39億元（其中貼現比年初下降2.17億元），增幅10.4%，尤其是實體貸款營銷比年初凈增10.57億元，增量、增幅均居鹽城市同業前列。

一、深化陽光信貸內涵，努力解決廣大農戶貸款難。在前幾年組織開展陽光信貸工作的基礎上，進一步深化陽光信貸工作內涵，組織開展了“陽光信貸、集中授信”活動，對存量客戶、新增客戶，分別通過“提檔式授信”和“調查式授信”兩種方式，區別授信，方便客戶。兩種授信方式的主要特點是：銀行將大量艱苦細致的調查工作做在事前，對客戶提前授信，客戶一旦有信貸需求，隨用隨貸，十分便捷。“提檔式授信”主要是根據存量客戶的檔案資料，結合貸后調查等情況，進行統一授信；“調查式授信”主要針對新支持的客戶，組織各支行客戶經理深入村居、田頭、農戶，通過現場調查，與村居干部、電工、鄰居、有威望的村民座談等方式，收集完善資料，以村居為單位，進行統一授信。目前，已通過“提檔式授信”，對全行年度內到期的存量客戶2303戶，全部集中授信到位；通過“調查式授信”方式，對全縣246個村（居）的前30強客戶進行了集中授信，實際授信7427戶，總授信客戶達9730戶，授信金額達24.92億元。對經過本行授信的客戶，逐戶發放《授信通知書》，授信客戶如有貸款需求，一般情況下，只需憑《授信通知書》，就可以到柜面直接完善借款合同，辦理用信手續。

二、積極組織銀企對接，努力與小微企業共克時艱。積極組織開展“銀企對接”活動，對有信貸需求且符合貸款條件的中小企業及時進行授信，與中小企業共克時艱，努力幫助他們渡過難關。4月下旬，積極參與市中小企業協會牽頭組織的“小微企業直通車”銀企對接活動，共對26戶企業現場授信3.06億元；5月下旬在慶豐鎮牽頭舉辦了“金融服務小微企業慶豐行”銀企對接活動，共對53戶企業現場授信2.68億元，其中新授信客戶12戶，金額合計4050萬元；6月上旬在開發區牽頭舉辦了“建湖農商行走進開發區”銀政企對接活動，共對266戶企業現場授信16.89億元。3次現場授信活動，共對全縣345戶小微企業授信22.63億元；另外，通過一季度統一授信、二季度臨時授信，公司客戶總授信達676戶、56.58億元。同時，于今年年初和5月份先后兩次下調貸款利率浮動幅度，按納稅排名、擔保方式、客戶貢獻度、貸款風險度等四個方面具體情況，大幅度下調貸款利率，實實在在降低了小微企業的融資成本，受到全縣小微企業的一致肯定和好評。

三、不斷優化信貸流程，努力提高信貸支持效率。一是從改造流程入手，整合營銷資源，改變傳統營銷模式，進一步優化信貸營銷流程，實行“先授信、后放貸”“寬授信、嚴用信”，同時，實行“盡職免責”制度，有效解放基層單位信貸支持的思想壓力。二是簡化審批手續，精簡3大類業務流程，減少40多個傳統的非必要手續，分片派駐13個業務評審人員現場辦公，增加總行授信審批、信貸管理人員，總行授信評審部現有人員5人，信貸管理部及下設中心現有人員20人，信貸審批效率明顯提高。三是優化授信方式，對中小企業法人客戶改變以往多種授信單獨審批的做法，根據企業具體情況測算最高可授信額度，對貸款、貼現、票據承兌、保函、信貸證明等各類表內外授信實行一攬子綜合授信，減少了法人客戶不同種類授信業務的申請、上報、審批時間，有效提高了對中小企業的信貸支持效率。

四、開展支農服務競賽，有效調動各方面投放熱情。組織開展“支農服務突擊季”競賽活動，將全行28個參賽單位根據轄區經濟情況，分三個小組進行競賽考核，活動設立綜合排名獎、單項排名獎、貸款營銷獎、競賽特別獎等多項獎項，對完成貸款營銷任務的單位給予重獎，對未完成任務的單位進行重罰，通過獎罰并舉，有效激發了客戶經理支農服務的熱情，創造了良好的業績。競賽活動中，總行營業部各項貸款時點凈增5.70億元，新增客戶達261戶。同時，從考核導向入手，將有限考核資金向信貸業務一線傾斜，向重要崗位傾斜，提高信貸部門總經理工資系數，增加信貸部門辦事人員電話費、汽油費補貼；在“支農服務突擊季”等各類競賽活動中，對信貸部門前、中、后臺實行“捆綁式”考核，有效調動了各方面營銷積極性。（李明玉 陸立松）