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——全省農商銀行為養老金融國家戰略貢獻智慧和力量

為有效滿足“銀發”客群全方位、多層次的金融服務需求，與時俱進提升養老金融服務質效，江蘇省聯社積極踐行金融工作的政治性、人民性，組織指導全省農商銀行以網點適老化改造、系統適老化升級、員工適老化培訓、服務適老化延伸為抓手，統籌推進養老金融綜合服務，著力構建服務適老化、產品適老化、網點適老化、隊伍適老化“四位一體”的養老金融服務體系，在全行業形成了一批接地氣、有溫度的養老金融服務品牌，為做好養老金融這篇大文章，貢獻了江蘇農信的智慧和力量。

2023年中央金融工作會議以及2024年《政府工作報告》都對做好養老金融服務、大力發展養老金融提出了明確要求，積極應對人口老齡化已上升為國家戰略。針對我國人口老齡化程度持續加深，加大適老服務金融供給力度，增強老年群體生活的獲得感、幸福感和安全感，既是深入踐行金融為民的使命所在，亦是強化金融服務的職責所在。

據統計，截至2023年末，江蘇省60歲及以上戶籍老年人口2043萬，占戶籍人口總數的26.09%，高出全國4.92個百分點。為有效滿足“銀發”客群全方位、多層次的金融服務需求，與時俱進提升養老金融服務質效，江蘇省聯社積極踐行金融工作的政治性、人民性，組織指導全省農商銀行以網點適老化改造、系統適老化升級、員工適老化培訓、服務適老化延伸為抓手，統籌推進養老金融綜合服務，著力構建服務適老化、產品適老化、網點適老化、隊伍適老化“四位一體”的養老金融服務體系，在全行業形成了“情潤夕陽”“福地天頤”“暖揚敬老”“寸草春暉”“鳳頤優享”等一批接地氣、有溫度的養老金融服務品牌，為做好養老金融這篇大文章，貢獻了江蘇農信的智慧和力量。

網點適老化改造讓配套設施更完善

江蘇省聯社組織全省農商銀行積極開展“適老服務便利化專項行動”，以破解養老金融痛點難點為導向，持續豐富養老金融服務內涵和外延，嚴格按照適老化服務改造標準進行網點改造，持續優化廳堂適老服務環境和金融功能，為老年客戶提供綠色通道、愛心窗口和敬老專座，著力提高老年客戶辦理業務的便捷性、舒適性和安全性。截至5月末，全省農商行3302個營業網點完成了適老化硬件改造，占比100%。其中，開通老年客戶綠色通道、愛心窗口、專屬服務的網點3101個，占比93.9%；完成適老服務功能改造的智能機具11513臺，提供適老化服務農村普惠金融服務點9832個，累計創建省級適老網點373個。

紫金農商銀行從服務呼叫、適老窗口、日常保健、感官協助、行動輔助等方面著手，持續完善網點養老服務設施，著力打造養老金融服務綠色通道?；窗厕r商銀行采取降低無障礙通道坡度、拓寬業務辦理綠色通道、加設STM區指示牌、配全老花鏡度數等舉措，確保取號、等待、辦理“三點一線”通行無障礙。徐州農商銀行結合網點轉型升級，對全轄網點進行適老化改造，舒適的廳堂環境、完善的助老設施、貼心的適老服務深受老年客戶稱贊。江陰農商銀行在廳堂外設置無障礙停車位、無障礙坡道，確保老齡客戶通行無憂；在廳堂內提供輪椅、助盲卡、助聽器、醫療包、老視鏡、放大鏡等輔助設施，讓尊老助老體現在服務細節中。豐縣農商銀行積極完善無障礙設備，開辟尊老公益區，著力營造尊老、助老工作環境和文化氛圍，完成了全行37家營業網點的適老化改造。建湖農商銀行33家營業網點實現無障礙設施全覆蓋，“適老服務示范網點”全覆蓋，愛心座椅、適老窗口、便民設施、咨詢臺、服務專員成為各網點的“標配”。

系統適老化升級讓駕馭操作更輕松

在省聯社業務管理、產品研發、電子銀行等部門牽頭組織下，全省農商行聚焦老年客戶普遍存在的現代金融服務“看不清、弄不懂、不會辦、不敢用”等難題，對手機銀行、ATM機等系統進行適老化技術改造、功能完善和系統升級，實現關鍵信息易讀、主要功能易找、操作步驟易懂，幫助老年客戶跨越“數字鴻溝”，輕松駕馭現代金融工具，享受現代金融服務便利。

無錫農商銀行著力完善適老化線上服務功能，推出的“幸福版”手機銀行，圍繞老年客戶高頻交易，增加親屬轉賬、智能播報、在線客服、金融知識等專屬板塊，實現手機界面大字號、無廣告、易操作，有效降低了老齡客戶操作門檻?；窗厕r商銀行推出R1、R2低風險理財產品以及“全家福”“家鄉快貸”等記憶簡單、申請便捷的信貸產品，多方面滿足老年客戶金融需求；建立“銀發掌柜”收單業務服務微信群，為“銀發掌柜”全面配套收銀寶服務。江南農商銀行首創遠程銀行服務，320余項業務通過VTM“一鍵呼叫”功能即可辦理全委托業務。通過指紋確認代替老年客戶簽字，有效解決老年客戶簽字煩惱。該行升級后的ATM在檢測到插卡客戶年滿60周歲信息后便可自動跳轉適老頁面。昆山農商銀行從減少操作步驟、降低使用難度入手，升級手機銀行APP老年版，突出重要按鍵、增添語言播報、放大整體字體，一屏包攬轉賬、查詢、養老金領取等老年客戶常用功能。該行針對老年客戶容易忘記密碼的問題，提供支持小額現金人臉識別認證取款功能；并對開卡、掛失、開存單、存取款等老年客戶高頻業務制作了視頻教程，讓老年客戶可以直觀了解操作流程。

信貸適老化傾斜讓養老產業更興旺

在省聯社的組織帶動下，全省農商銀行堅守主責主業，多維發力賦能養老金融，積極研究制定養老產業授信評價機制和融資支持方案，推動信貸資源向適老金融傾斜，不斷加大養老產業支持力度。同時，根據老年客戶消費習慣，研發契合老年客戶需求的理財、信貸、儲蓄等金融產品。

根據企業發展周期、經營方式、盈利模式等，江蘇農信“一戶一策”提供綜合授信、資金結算、理財規劃等一攬子金融服務，為轄內養老產業鏈上的小微民營企業、個體經營者提供信貸資金。截至5月末，全省農商銀行共發放養老產業貸款36戶，金額3.1億元，發放養老產業鏈上小微企業貸款529戶，金額16.2億元。結合實際優化老年客戶評級標準，根據老年客戶社保、醫保、健康狀況等適當放寬準入條件，適度延長老年客戶申辦貸款的年齡上限，將按揭貸款放寬至70周歲，經營或消費性貸款放寬至65周歲。截至5月末，全省農信系統60周歲以上的授信客戶3.2萬戶，金額51.6億元，用信1.2萬戶，金額22.8億元。根據農村家庭子女外出就業、老人留守的現狀，江蘇農信靈活實行“家庭綜合授信”政策，家庭里的長輩、配偶、子女等均可以作為借款人。截至5月末，全省農村“家庭綜合授信”69萬戶，金額1932億元，用信9.7萬戶，金額272.1億元。

南通農商銀行圍繞養老產業發展金融需求，創新“頤福樂”特色產品，加大對養老機構新建、改建、擴建項目的信貸支持力度，助力全市打造“鏈式養老”服務模式。紫金農商銀行根據老年客戶年齡階段、風險偏好、過往投資等情況進行綜合評估，為老年客戶量身定制養老金產品組合方案。海門農商銀行針對養老服務機構初期投入大、回報周期長的特點，開發了“企惠貸”中長期信貸產品，先后為椿苑恒升康復護理公司、芳華護理公司、四甲鎮詩怡托老院、辰陽醫院等發放貸款4000多萬元。通過“企創貸”“誠信融”等免擔保信用貸款，該行還為億東醫療儀器、衛康醫療器材、高秋生物醫藥科技等22戶養老產業中的小微主體發放貸款18756萬元。

打造適老化品牌讓行業形象更鮮明

在省聯社的組織推動下，全省農商銀行深入踐行金融為民理念，通過整合社會資源、共建服務平臺、完善服務體系、打造生態場景，著力培育一批具有影響力的養老金融服務品牌，形成了良好的引領、示范和帶動效應。

江蘇省聯社積極加強橫向合作，攜手打造老年群體服務生態圈，分別與省政務辦、人社廳、醫保局等簽署戰略合作協議，加深業務合作，讓老年客戶享受“一站式”服務。升級改造農村普惠金融服務點，讓老年群體“足不出村”享受綜合金融服務。統籌農商行、村委、供銷社等資源，打造政務、村務、商務和金融服務“四務融合”的金融便民服務示范點3000個，讓“伴老便老”走進社區村巷。推進政務人社服務“就近辦”，讓老年群體線下辦事“只進一門”。主動申請社保經辦業務合作銀行資格，打造“就近辦”合作銀行品牌，實現城鄉居保參保登記、繳費申請、待遇領取等一站式辦理。

省聯社還同省政務辦聯合推出“農商·蘇服辦”便民服務品牌，實現在農商銀行網點辦理養老金查詢與變更等245項業務。目前，全省農商銀行共建成“農商·蘇服辦”營業網點2200個，“就近辦”服務網點1530家，讓老年客戶辦理政務社保業務實現“就近辦”。

江蘇農信著力打造“15分鐘醫保服務圈”，讓老年群體健康路上更有依靠。轄內54家農商銀行與當地醫保部門達成業務合作，實現在銀行網點、金融便民服務點代理相關醫保業務。44家農商銀行與當地醫保部門合作建立“15分鐘醫保服務圈”示范點，741個網點開通參保和變更登記、異地就醫備案、享受門診慢特病病種待遇認定等“全省醫療保障經辦政務服務事項清單”中的32項醫保服務業務，年均代辦各類醫保業務超過60萬筆。

紫金農商銀行從銀發客群醫、食、住、行、娛等需求出發，打造了“金色年輪”財富俱樂部品牌，圍繞財富傳承、品質生活、休閑娛樂、運動健身、尊享健康等，著力構建老有所養、老有所醫、老有所樂、老有所為的“金融+特色養老”生態圈。該行圍繞上述內容組織線上線下活動近200場，參與人數15萬人次。該行啟動的“農商·蘇服辦”政銀合作項目，服務覆蓋南京市128家網點、400余個普惠金融服務點，每月網均辦理“蘇服辦”業務179筆。泰州農商銀行持續優化“鳳頤優享”適老服務品牌，探索提升老年客戶金融服務路徑，通過走進社區、農村以及公園、廣場等進行廣泛宣傳推廣，為廣大老年客戶提供貼心的金融服務，全面增強金融服務的獲得感和滿足感。江南農商銀行建設普惠金融服務點1200個，實現了全市行政村全覆蓋，不僅在系統上對接了省“蘇服辦”、人社“就近辦”、稅務“一窗辦”等功能，實現300多項政務服務家門口辦理，還在業務功能上開展適老化再造，接入遠程銀行平臺，顯著提升了數字金融的便捷性。徐州農商銀行積極打造“寸草春暉”適老化服務品牌，通過特色網點、特色服務、特色活動打造，不斷延伸適老金融服務觸角，有效滿足適老服務健康養老金融需求，全力做好養老金融這篇大文章。句容農商銀行主動加強與市民政局、老干部局、融媒體中心等單位合作，聯合打造“福地天頤”養老金融服務品牌，創新“福地天頤”養老金融產品體系，加大對養老、助老食堂、家政等涉老服務相關產業支持力度，大力發展具有農商銀行特色的適老金融服務體系，助力推動社會養老事業進步。沛縣農商銀行在全縣設立普惠金融便民服務點“沛澤驛站”314家，圍繞“社保服務、金融服務、民生服務、電商服務”四大便民功能，實現一站式辦理農保、醫保繳納、補貼領取等業務。該行還定期進村入戶為留守老人提供取款、轉賬、社?？せ畹确眨尷夏昕蛻粼诩议T口享受“零距離”服務。

豐富適老化內涵讓金融服務更溫馨

面對老年客戶日益增長的多元化金融服務需求，全省農商銀行以圓鼎家園建設為載體，圍繞提升養老金融服務水平想法子、出點子、找路子。從持續加強金融知識宣傳、員工專業知識培訓、志愿者公益服務等方面著手，不斷豐富養老金融服務內涵和外延，努力使適老金融服務更加專業、更富效率、更有溫度。

全省農商銀行積極履行社會責任，下沉服務重心，延伸服務觸角，多措并舉強化適老服務。組建志愿者隊伍，讓上門服務常態化；強化指導培訓，讓適老服務規范化；加強知識宣教，讓金融安全長效化，全面構建尊老敬老、愛老助老良好生態。常態化組織大堂經理、運營主管、綜合柜員等群體進行適老化專項培訓，將方言手語交流、適老設施使用、服務注意事項、急救應急處置等納入學習重點。定期在社區開展防詐反詐、金融知識宣教活動，增加老年客戶金融知識、防騙反詐、辨假識假能力，提高對電信詐騙、養老騙局、非法集資的防范水平，切實保護老年人合法權益。截至5月末，全省農商銀行共成立“小圓服務隊”485支，建立老年客戶檔案7410份，開展便民業務辦理、金融知識宣傳、公益服務等32358人次。

紫金農商銀行組建“護航銀齡”志愿者服務隊，積極開展3.15消保宣傳月、金融知識進萬家、便民服務進社區活動。在老年人口較多的小區和村組開展理發、磨刀、義診、家電維修等便民服務。今年以來累計送服務750余場，服務群眾3萬余人，深受廣大老年朋友歡迎。無錫農商銀行成立了42支“小圓服務隊”，定期前往敬老院、養老服務中心等養老機構看望問候老年客戶，根據客戶需求提供業務辦理、咨詢等金融服務，針對高齡、重病、傷殘等行動不便的特殊老年客戶群體提供常態化上門服務，月均上門辦理老年群體金融業務1100余次，讓銀發客戶深切感受到人文關懷。睢寧農商銀行實行“每周一學、每月一練、每季一考”常態化學習機制，今年來先后開展了8期在線系列培訓，進一步提高養老服務的專業水平。該行定期開展“金融暖心課堂”，開設健康、養生、理財、反詐、識假等適老課程，切實增強老年客戶風險防控意識和金融騙局鑒別能力，守護好“銀發族”的“錢袋子”。句容農商銀行為“銀發族”提供“公益+金融”服務活動場所，為老年客戶提供閱讀、講座、觀影、理發、體檢、休閑等公益服務。沭陽農商銀行將老年群體納入網格化走訪、宣傳和服務的重點，持續做好送金融知識下鄉、送服務上門活動，積極幫助老年客戶解決急難愁盼問題，引導老年群體理性消費，遠離不法侵害、維護合法權益。今年以來共組織各類宣傳活動119場，受眾達3.9萬人。

作為全國首家省級聯社，江蘇省聯社積極引領全省農商銀行聚焦主責主業，堅定支農支小，以更高站位、更實措施謀劃推動養老金融服務提升工作，著力打造特色化、專業化江蘇農信養老金融服務品牌。全省農商銀行3302個營業網點、1.6萬個農村普惠金融服務點覆蓋全省所有鄉鎮和行政村，代理全省1450萬戶的涉農補貼發放，承擔了全省60%以上的城鄉居民養老保險代繳代發工作，發行社?？?612.43萬張，占全省總額的56%，為全省城鄉經濟發展發揮了無可替代的重要作用。未來，全省農商銀行有條件、有責任服務好養老金融國家戰略，也有優勢、有實力在支持養老金融戰略中展現更大作為。（該文發表于2024年7月11日《金融時報》）