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發(fā)放江蘇省首筆GEP生態(tài)價值貸，將綠色生態(tài)轉變?yōu)檎娼鸢足y；依據(jù)老年客戶群體特征，提升“適老化”金融服務水平……一段時期以來，江都農商銀行補短板，固根基，強優(yōu)勢，顯擔當，夯實競爭基礎，各項工作有聲有色，令人矚目。圍繞核心競爭能力建設，江都農商銀行是從哪些方面入手，寫好金融五篇大文章的？在高質量發(fā)展方面，又是怎樣精心謀劃的？“強化”支農支小定位，做得怎樣？針對上述的問題，《金融時報》記者日前采訪了江都農商銀行黨委書記、董事長尚修國。

從五個維度入手寫好金融五篇大文章

《金融時報》記者：中央金融工作會議提出，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，江都農商銀行圍繞金融五篇大文章，做了哪些工作？

尚修國：作為服務地方金融的主力軍，江都農商銀行深入貫徹新發(fā)展理念，主動融入新發(fā)展格局，全面踐行金融工作的政治性、人民性，圍繞“產業(yè)、產品、供給、服務、創(chuàng)新”五個方面，以實際行動寫好金融五篇大文章。

聚焦產業(yè)突破，做好科技金融大文章。以開展“科技金融深化年”活動為契機，建立科創(chuàng)企業(yè)專營服務團隊和特色服務支行，單列政策計劃、信貸規(guī)模、產品渠道和考核維度，推動信貸資源向科技創(chuàng)新關鍵領域傾斜。今年以來，累計服務專精特新等科技型企業(yè)400余家，科技型企業(yè)貸款余額53.07億元。

聚焦產品創(chuàng)新，做好綠色金融大文章。圍繞清潔能源、節(jié)能減排、碳權交易等綠色產業(yè)，積極推廣“排污貸”“環(huán)保貸”等綠色信貸產品，探索開展排污權抵押、應收賬款質押、生態(tài)產品價值核算量質押等多種新型融資產品，支持綠色企業(yè)發(fā)展壯大，截至3月末，綠色信貸余額7.9億元。成功發(fā)放全省首筆“GEP生態(tài)價值貸”，今年2月，主動參與市發(fā)改委會同中國人民銀行揚州市分行聯(lián)合推進的揚州生態(tài)產品價值實現(xiàn)評估系統(tǒng)的上線工作，并利用該系統(tǒng)完成首筆生態(tài)產品價值評估，為江都區(qū)一家企業(yè)評估其取水權價值207.72萬元，真正實現(xiàn)了企業(yè)生態(tài)產品價值“可量化、易計算、易操作、可變現(xiàn)”，為創(chuàng)新綠色金融發(fā)展提供了有益參考。

聚焦金融供給，做好普惠金融大文章。持續(xù)提升普惠金融經營水平和服務能力，構建“敢貸愿貸能貸會貸”的長效機制，健全以“小微貸”“微企易貸”等產品為主的產品矩陣，加大對首貸、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款的支持力度，推動普惠金融場景化、線上化建設，全面服務好中小微企業(yè)、個體工商戶和新市民群體。截至3月末，普惠小微貸款余額146.23億元，總量占全區(qū)市場份額的80%以上。

聚焦服務提升，做好養(yǎng)老金融大文章。秉承“一心利他惟精惟一”的經營理念，認真踐行金融助老“六個一”要求，加快廳堂適老化改造，增設老年愛心窗口，配備適老服務設施，組建金融服務志愿隊，打通綠色服務通道，優(yōu)化老年客戶服務流程，提升老年客戶服務體驗。累計6家網點獲評“江蘇銀行業(yè)文明規(guī)范服務適老網點”稱號，28家網點獲評“揚州市銀行業(yè)文明規(guī)范服務適老網點”稱號。

聚焦創(chuàng)新驅動，做好數(shù)字金融大文章。持續(xù)打造“小而美”的特色數(shù)字銀行，自主研發(fā)上線涵蓋走訪獲客、貸款管理和決策支撐為一體的“數(shù)字銀行實驗艙”系統(tǒng)，助力網格化營銷和線上客群經營管理。憑借該系統(tǒng)，江都農商銀行數(shù)字化轉型團隊同時榮獲“江都區(qū)工人先鋒號”“揚州市工人先鋒號”“揚州市技術攻堅獎”三個獎項。

《金融時報》記者：圍繞金融五篇大文章，江都農商銀行接下來有什么打算？

尚修國：江都農商銀行將深入貫徹中央金融工作會議精神，緊緊圍繞“五區(qū)”同創(chuàng)戰(zhàn)略目標，重點瞄準普惠金融，全力打造“五位一體”的服務模式，爭做“一心長伴”中小微企業(yè)成長的“伙伴銀行”。一是建立全面覆蓋服務新名錄。主動對接稅務、電力等部門，建立涵蓋戰(zhàn)略性新興產業(yè)、先進制造業(yè)、專精特新企業(yè)等重點領域產業(yè)鏈上的中小微企業(yè)名錄庫，深入對接其全生命周期金融需求。二是優(yōu)化分層分類服務新模式。建立完善可持續(xù)的服務模式，針對名錄庫內不同中小微企業(yè)的特點，從“發(fā)展規(guī)模、發(fā)展階段、發(fā)展?jié)摿Α比齻€維度綜合衡量，匹配不同的產品和人員進行分層分類精準營銷。三是構建穩(wěn)健高效服務新機制。積極對接上線省聯(lián)社普惠展業(yè)平臺，深化“數(shù)字銀行實驗艙2.0”，加快“客戶畫像”系統(tǒng)建設，對中小微企業(yè)進行線上分層管理、分級服務，通過科技賦能構建服務機制。四是組建內外聯(lián)動服務新聯(lián)盟。以“黨建+”為突破口，組建政銀、銀企等服務中小微企業(yè)的黨建聯(lián)盟，將服務合力轉化為推動中小微企業(yè)的發(fā)展合力。五是打造金融為民服務新標桿。結合地區(qū)實際，深入開展服務升級工程，推動試點支行服務能力再優(yōu)化、服務標準再提升、服務事項再豐富，在形成可復制的經驗后全面進行推廣。

聚焦三個“深化”推動高質量發(fā)展

《金融時報》記者：江都農商銀行如何以自身高質量發(fā)展為地方經濟高質量發(fā)展貢獻“農商力量”？

尚修國：江都農商銀行錨定高質量發(fā)展首要任務，立足區(qū)域地方經濟，將更多金融資源配置到重大項目、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)中，以自身高質量發(fā)展為地方經濟高質量發(fā)展貢獻“農商力量”。

深化政銀合作，提質營商環(huán)境。一是主動服務重大項目。一直以來，江都農商銀行主動參與政府重大簽約項目、重點招商引資等活動，以保障項目需求為目標，在企業(yè)落戶、銀行開戶等方面提前介入提供“一對一”配套服務，在項目建設、投產達產等階段主動對接提供“一站式”資金支持。截至3月末，已累計信貸支持省市級重大項目18個4.3億元。二是深入開展外聯(lián)外拓。探索“行長+局長”“行長+鎮(zhèn)長”“行長+會長”模式，與12家部委辦局、3家鄉(xiāng)鎮(zhèn)、5個行業(yè)組織簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，定期收集高新技術企業(yè)、新注冊企業(yè)、新型農業(yè)主體名單，不定期開展客戶共同走訪活動，切實打通業(yè)務、信息、合作、產品“四大渠道”，著力打造政銀合作新模式。截至3月末，累計共走訪客戶5000余戶，開展13次金融政策、金融產品和服務宣講活動，新增用信1693戶19.33億元。

深化銀企對接，做實助企紓困。一是主動走訪企業(yè)。堅持路在腳下，對農區(qū)8.43萬戶農戶、城區(qū)4.17萬戶個體工商戶、園區(qū)7159戶企業(yè)客戶、省級產品名錄4052戶清單客戶實行“796”常態(tài)走訪，深入了解企業(yè)經營狀況和資金需求，配備差異化的產品組合和扶持政策，加大金融服務力度。二是主動紓困解難。開展“普惠貸款攻堅季”活動，推動小微和民營企業(yè)貸款利率水平適度下降，主動代繳資產評估費用、產權登記費用等，讓企業(yè)成本“應降盡降”。充分運用無還本轉續(xù)貸和政府轉貸基金，主動讓利、靠前服務、無縫對接，讓到期貸款“應轉盡轉”。積極申請央行支農支小再貸款傳導貨幣政策效應，打造“政銀保”合作模式，降低企業(yè)融資門檻和融資成本，大力推廣“蘇農貸”“蘇科貸”等政策性金融產品，讓政策紅利“應享盡享”。截至3月末，普惠小微企業(yè)貸款加權平均利率較年初下降60個基點，累計為934戶普惠小微企業(yè)實施轉貸25.93億元，減少融資成本2000多萬元。

深化網格營銷，提升服務能力。一是聚焦服務“圓心”。借鑒政府社會治理網格化的經驗，將全區(qū)工業(yè)園區(qū)、專業(yè)市場、城市社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)村部劃分為381個網格，派駐200多名客戶經理進駐各網格，充分弘揚新時代江蘇農信“背包精神”，確保每個網格都有專人走訪、專人營銷。二是延長服務“半徑”。以“三農”金融服務需求為導向，加快“人社就近辦”“農商·蘇服辦”“15分鐘醫(yī)保服務圈”等線上線下渠道場景建設，將高頻政務業(yè)務延伸到網點進行辦理。截至3月末。建成普惠金融服務點298個，轄區(qū)內行政村覆蓋率達100%；打造“農商·蘇服辦”網點228個，累計辦理各類政務服務6萬筆。針對群眾辦理公積金相關業(yè)務排隊時間長、手續(xù)繁瑣、申報資料多等問題，江都農商銀行在全省首創(chuàng)，聯(lián)合揚州地區(qū)其他農商銀行，開通揚州地區(qū)公積金線上服務，涉及公積金查詢、申請、貸款等5大類10多項服務，全部一鍵解決、線上辦理，無需群眾線下跑。該項業(yè)務開通以來，已有10萬余人開展線上查詢、申請、提取等相關業(yè)務。

采取四個舉措強化“支農支小”定位

《金融時報》記者：今年“中央一號文件”提出“強化農村中小金融機構支農支小定位”，江都農商銀行如何貫徹落實一號文件精神，進一步“強化”支農支小定位？

尚修國：江都農商銀行將深入貫徹“中央一號文件”部署要求，緊緊圍繞省聯(lián)社“3741”戰(zhàn)略部署，始終堅守扎根本土、服務“三農”的市場定位，積極踐行“主力銀行、伙伴銀行、百姓銀行”的使命任務，以有序有力的貫徹落實、高質高效的發(fā)展成果交好新征程“答卷”。

一是發(fā)揮黨建共建合力。主動對接鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委、政府，全面簽訂黨建共建暨戰(zhàn)略合作協(xié)議，探索“黨建+金融”合作新模式，構建“大數(shù)據(jù)+網格化+鐵腳板”治理機制。選派支行行長、部室經理赴鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村委、部委辦局掛職金融特別助理，派駐金融服務隊、客戶經理進駐各建制鎮(zhèn)，全面參與公共事務管理，有針對性地提供金融業(yè)務受理、專業(yè)信息咨詢、金融知識宣講等服務，實現(xiàn)“金融網格”與“治理網格”深度融合。

二是踐行支農支小使命。圍繞堅守支農支小發(fā)展方向，深度聚焦種養(yǎng)大戶、家庭農場、農村合作社、農業(yè)龍頭企業(yè)等重點目標客戶群，匹配對應的信貸產品，開展差異化營銷服務。加快渠道建設，深入排查研究先進制造業(yè)產業(yè)集群和行業(yè)，提供一攬子高效金融服務，實現(xiàn)中小微企業(yè)金融需求全方位對接。

三是增強服務實體經濟能力。堅持把服務實體經濟作為根本宗旨，主動對接服務“鄉(xiāng)村建設行動”“千萬工程”，以助力新農村建設、農業(yè)基礎設施升級改造、文旅產業(yè)發(fā)展為抓手，通過盤活資金存量、用好信貸增量、優(yōu)化信貸投向等舉措，加大相關產業(yè)的信貸支持，為實體經濟提供針對性強、實效性高的立體式、綜合化金融服務，使資金真正投向實體經濟。

四是提升普惠金融質效。以“陽光信貸——整村授信”提質增效工程和“富農易貸”推廣提升行動為抓手，加強對新型農業(yè)經營主體、中小微企業(yè)以及社區(qū)、城鎮(zhèn)居民的服務力度，務求農村網點整村推進、城區(qū)網點整圈推進，在更高層面、更大范圍、更深層次上實現(xiàn)“批量授信”對廣大農戶、社區(qū)居民的全覆蓋。 （該文發(fā)表于2024年6月27日《金融時報》）