-
查看詳情
助力消費(fèi)復(fù)蘇升級——揚(yáng)州農(nóng)商銀行場景金融花式“出圈”
更新時間：2023-06-12
消費(fèi)維系民生百事，是暢通國內(nèi)大循環(huán)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，更是經(jīng)濟(jì)增長的穩(wěn)定器和壓艙石。揚(yáng)州農(nóng)商銀行堅持把支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置，通過構(gòu)建特色場景金融體系，加大對供給端資金、產(chǎn)品、服務(wù)全鏈路金融支持力度，力挺餐飲、文旅、零售等地方支柱行業(yè)率先復(fù)蘇、恢復(fù)發(fā)展。
“以前商場統(tǒng)一收銀，顧客買鞋子，去收銀臺繳款，跑單很多；每天跟商場對賬，也常發(fā)現(xiàn)差錯。現(xiàn)在，每個商戶都配有揚(yáng)州農(nóng)商銀行移動POS機(jī)，顧客只需有揚(yáng)州農(nóng)商銀行卡，看中什么，當(dāng)場刷卡繳款，隨機(jī)減，滿立減，很實(shí)惠，又不需要排隊，體驗很好。跑單的少了，對賬也沒有差錯，移動POS機(jī)對銷售幫助很大。”在揚(yáng)州市榮盛城市奧萊商業(yè)綜合體一樓，一位賣鞋的商戶談起繳費(fèi)變化帶來的好處。
這只是揚(yáng)州農(nóng)商銀行布局場景金融的一個縮影。
“消費(fèi)維系民生百事，是暢通國內(nèi)大循環(huán)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，更是經(jīng)濟(jì)增長的穩(wěn)定器和壓艙石。黨的二十大報告提出，要堅持以推動高質(zhì)量發(fā)展為主題，把實(shí)施擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略同深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革有機(jī)結(jié)合起來；增強(qiáng)消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用。揚(yáng)州農(nóng)商銀行堅持把支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置，通過構(gòu)建特色場景金融體系，加大對供給端資金、產(chǎn)品、服務(wù)全鏈路金融支持力度，力挺餐飲、文旅、零售等地方支柱行業(yè)率先復(fù)蘇、恢復(fù)發(fā)展。”揚(yáng)州農(nóng)商銀行黨委書記、董事長臧正志對《金融時報》記者表示。
戰(zhàn)略領(lǐng)航
搶先布局場景金融主賽道
揚(yáng)州農(nóng)商銀行正在開展全員大走訪活動，這項活動啟動于今年3月上旬。
“大走訪的重點(diǎn)對象就是餐飲、住宿等個體商戶和沿街商戶。”揚(yáng)州農(nóng)商銀行副行長黃海說，疫情過后，揚(yáng)州旅游市場恢復(fù)很快，經(jīng)營餐飲和住宿的商戶融資需求陡增，揚(yáng)州農(nóng)商銀行將把對這些商戶的場景建設(shè)作為今年工作的重中之重。
臧正志表示，步入數(shù)字化時代，揚(yáng)州農(nóng)商銀行將全面深化零售轉(zhuǎn)型和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，把經(jīng)營視角從以產(chǎn)品和交易為中心投向以客戶為中心，將服務(wù)的物理空間從以銀行為中心轉(zhuǎn)向以場景為中心，通過連接客戶生活、生產(chǎn)場景中的金融需求，提供“端到端”的便捷化、體驗式的金融服務(wù)，主動引領(lǐng)區(qū)域內(nèi)金融創(chuàng)新和業(yè)態(tài)轉(zhuǎn)化。
據(jù)介紹，近三年來，揚(yáng)州農(nóng)商銀行依托自身核心優(yōu)勢，重點(diǎn)圍繞場景自建、場景融入、場景運(yùn)營三大板塊，統(tǒng)籌線上線下服務(wù)渠道，在民生服務(wù)和消費(fèi)支付上雙線延展，傾力打造場景金融“五個一”工程，即：一塊品牌——知樂生活品牌，一個平臺——一當(dāng)互金平臺，一套體系——會員積分體系，一項機(jī)制——“大數(shù)據(jù)”+“鐵腳板”獲客模式，逐步建立起多領(lǐng)域、開放性的“場景+數(shù)據(jù)+金融”生態(tài)平臺。
“完成戰(zhàn)略布局后，借助江蘇省聯(lián)社省級平臺總對總合作優(yōu)勢，我們已先后與揚(yáng)州18個部委辦局簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，覆蓋醫(yī)療、交通、旅游、人社、教育等主要消費(fèi)領(lǐng)域，一方面能夠與職能部門同頻共振，自上而下穿透服務(wù)場景末梢，第一時間打通各類惠民助企政策落地通道，依托點(diǎn)多面廣優(yōu)勢進(jìn)行產(chǎn)品無差別觸達(dá)，及時將政策紅利轉(zhuǎn)化為促進(jìn)消費(fèi)復(fù)蘇的強(qiáng)勁動力；另一方面建立大數(shù)據(jù)共享模式，通過整合納稅、社保、代發(fā)、公積金、商戶名錄等數(shù)據(jù)資源，破解信息不對稱的困局，根據(jù)預(yù)收集信息前置綜合金融服務(wù)方案，滿足各類市場主體在生產(chǎn)經(jīng)營全周期內(nèi)，對資金、結(jié)算、繳費(fèi)、銷售、貨品的全方位管理需求，以金融助推B端做優(yōu)服務(wù)體驗，刺激C端消費(fèi)意愿。”臧正志說。
異業(yè)聯(lián)盟
跨界合筑知樂生活服務(wù)圈
水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)、電信費(fèi)，家家戶戶都要繳。如何從“四費(fèi)”繳費(fèi)入手，打造異業(yè)聯(lián)盟的場景金融？
揚(yáng)州農(nóng)商銀行選擇以社保卡作為切入點(diǎn)。
在揚(yáng)州市社保卡存量中，揚(yáng)州農(nóng)商銀行市場份額占七成。今年當(dāng)?shù)亻_始換發(fā)激活三代社保卡，為了讓更多百姓繼續(xù)使用揚(yáng)州農(nóng)商銀行社保卡，揚(yáng)州農(nóng)商銀行開展“四費(fèi)代扣+優(yōu)惠返還”特色活動，客戶只要簽約代繳費(fèi)協(xié)議，并在社保卡內(nèi)預(yù)存一定數(shù)額資金，就能實(shí)現(xiàn)代扣代繳，享受優(yōu)惠返還。
“普通百姓由于消費(fèi)金額有限，享受優(yōu)惠幅度不大，但商戶特別是一些用水、用電、用氣大戶，通過優(yōu)惠返還，獲得的實(shí)惠不是一個小數(shù)。”黃海說，活動開展以來，商戶參與的熱情非常高。
為了做實(shí)金融惠民，增加客戶黏性，揚(yáng)州農(nóng)商銀行還通過線上社交平臺、公交車身廣告等，多點(diǎn)位、多渠道開展活動宣傳；積極對接所轄村（居）委會，組建金融網(wǎng)格員小隊，利用人熟地熟的優(yōu)勢將優(yōu)惠活動相關(guān)政策內(nèi)容宣傳到鄉(xiāng)鎮(zhèn)社區(qū)。截至目前，揚(yáng)州農(nóng)商銀行激活三代社保卡6萬多戶，戶均預(yù)存資金8000多元，總沉淀活期低成本資金5.43億元，今年一季度新增1億元。
“場景金融的構(gòu)建是促進(jìn)生活消費(fèi)、激發(fā)內(nèi)需活力的基礎(chǔ)工程。構(gòu)建良性場景金融生態(tài)圈關(guān)鍵在于對金融消費(fèi)者的觸達(dá)率。” 臧正志說，為了解決傳統(tǒng)場景搭建同質(zhì)化、體驗差、流量低的矛盾，揚(yáng)州農(nóng)商銀行以提振消費(fèi)信心、激發(fā)內(nèi)生活力為目標(biāo)，打造了知樂生活品牌，借助江蘇省聯(lián)社數(shù)字化團(tuán)隊平臺，持續(xù)構(gòu)建良性場景金融生態(tài)圈。
該行一方面，強(qiáng)化社銀合作，2022年末，在邗江區(qū)上線15家“社銀合作”網(wǎng)點(diǎn)，將群眾需求大、辦理頻率高的27項人社業(yè)務(wù)下沉至鎮(zhèn)街網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)社保信息查詢打印、代扣代繳、社保卡掛失補(bǔ)辦、金融功能激活等業(yè)務(wù)“一站式”辦理。在提高服務(wù)體驗方面努力做到兩個保障，一是硬件保障，設(shè)置了業(yè)務(wù)辦理專柜，配備了業(yè)務(wù)辦理設(shè)施，打造了業(yè)務(wù)辦理特色專區(qū)；二是軟件保障，組建一只以網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營主管為負(fù)責(zé)人、骨干柜員為專職經(jīng)辦人員、廳堂主管為兼職經(jīng)辦人員的人社業(yè)務(wù)專業(yè)辦理隊伍。
另一方面，場景組合聯(lián)動，刺激用卡需求。貸記卡作為消費(fèi)者使用頻率最高的金融產(chǎn)品之一，已滲透至日常生活衣食住行等各個方面。揚(yáng)州農(nóng)商銀行以科技為支撐，通過大數(shù)據(jù)篩查，精準(zhǔn)分析消費(fèi)習(xí)慣，布局高頻應(yīng)用場景，針對購物、餐飲、娛樂、出行，分層分類打造個性化刷卡活動。購物時，累計交易達(dá)標(biāo)即可領(lǐng)取外賣代金券，聯(lián)動餐飲場景消費(fèi)，同時可參與抽取200元電子卡，助力線上再消費(fèi)；用餐時，通過線上外賣平臺下單點(diǎn)餐即可享受支付滿減優(yōu)惠；“瘋狂星期六”活動指定飲品半價優(yōu)惠，鼓勵消費(fèi)再升級；休閑放松時，雙人觀影優(yōu)惠加倍，刺激用戶再刷卡；出行時，車費(fèi)、加油一律滿減，ETC通行即送還款金，出行方式全方位覆蓋，再搶1元洗車，擴(kuò)大場景需求。截至2022年末，多場景聯(lián)動刺激消費(fèi)，帶動貸記卡收入增幅678%，位列全省第二，活躍率較上年提高6.6%；提升幅度在江蘇省地級市農(nóng)商銀行中排名第三。
同時，揚(yáng)州農(nóng)商銀行持續(xù)改進(jìn)以支行為中心輻射周邊傳統(tǒng)收單商戶的營銷路徑，在原有收單商戶基礎(chǔ)上，整合銀行、商戶、協(xié)會三方資源，打造多元化、高品質(zhì)、大流量的商圈聯(lián)盟。目前，特色商圈聯(lián)盟已涵蓋本地特色休閑消費(fèi)街區(qū)、區(qū)域所有農(nóng)貿(mào)市場、地方重點(diǎn)特色品牌等。消費(fèi)者在所有特色商圈聯(lián)盟的收單商戶消費(fèi)時均可享受滿減優(yōu)惠。在提升商戶聯(lián)盟品牌效應(yīng)的同時，拉動區(qū)域經(jīng)濟(jì)消費(fèi)，實(shí)現(xiàn)流量價值轉(zhuǎn)化。截至2022年末，收單商戶綜合貢獻(xiàn)度為520%，優(yōu)質(zhì)收單商戶占比在全市法人農(nóng)商銀行中排名第一，收單商戶貢獻(xiàn)度在全省地級市農(nóng)商銀行中排名第一。
此外，揚(yáng)州農(nóng)商銀行還穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村和社區(qū)普惠金融服務(wù)點(diǎn)建設(shè)工作，打造了一批標(biāo)準(zhǔn)化、功能全、服務(wù)好的“興農(nóng)驛站”。居民在站點(diǎn)不僅可辦理基礎(chǔ)金融業(yè)務(wù)，還能解決融資難題，作為整村授信“陽光信貸”產(chǎn)品簽約的駐村陣地，居民在現(xiàn)場只需要掃碼即可在指尖自助申貸。客戶經(jīng)理還定期到崗搜集申貸信息，并結(jié)合自助機(jī)具的用戶行為進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析，主動上門對接潛在客戶需求。同時，微縮“智慧人社”部分功能至站點(diǎn)，居民可自助完成社保卡換發(fā)、激活、賬戶查詢等操作。截至2022年末，全行已在轄區(qū)內(nèi)142個行政村設(shè)立金融便民服務(wù)點(diǎn)“興農(nóng)驛站”142個，實(shí)現(xiàn)全覆蓋，當(dāng)年業(yè)務(wù)量達(dá)63.81萬筆，涉及金額34849.72萬元。
智數(shù)賦能
培育激活民生消費(fèi)新業(yè)態(tài)
每一個去醫(yī)院的人，都有過排隊繳費(fèi)的煩惱。
隊伍長不說，有時剛交完費(fèi)，醫(yī)生又開出一張繳費(fèi)單，不得不再次排隊。一個上午來來回回，看病費(fèi)時不多，繳費(fèi)耽擱半天。
揚(yáng)州農(nóng)商銀行利用互聯(lián)網(wǎng)在參保人員和醫(yī)保、醫(yī)療、醫(yī)藥服務(wù)之間連續(xù)性，發(fā)揮醫(yī)保在三醫(yī)聯(lián)動過程中的基礎(chǔ)性作用，打造以“線下自助設(shè)備機(jī)+線上手機(jī)銀行App”為基礎(chǔ)的“智慧醫(yī)療”服務(wù)體系，建設(shè)金融生態(tài)圈，為就醫(yī)患者提供支付、結(jié)算等全方位服務(wù)。目前，已先后上線邗江區(qū)轄區(qū)社區(qū)醫(yī)院、揚(yáng)州中醫(yī)院和東方醫(yī)院、邗江區(qū)及經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)下屬醫(yī)療衛(wèi)生中心智慧醫(yī)療項目，同時上線了手機(jī)銀行端電子社保卡、手機(jī)銀行端智慧人社、手機(jī)銀行版中醫(yī)院預(yù)約掛號繳費(fèi)、揚(yáng)州中醫(yī)院微信小程序進(jìn)行預(yù)約掛號繳費(fèi)等功能。截至2023年3月20日，全市19家醫(yī)院及社區(qū)服務(wù)中心全年交易筆數(shù)12萬筆，交易金額達(dá)4364萬元，賬戶余額日均沉淀7000萬元。
“黨的二十大再次明確了要加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)。對于中小銀行，在國家加快構(gòu)建新發(fā)展格局的大背景下，數(shù)字經(jīng)濟(jì)移動金融正日益成為經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇、消費(fèi)升級的重要驅(qū)動力。對此，揚(yáng)州農(nóng)商銀行持續(xù)探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展新路徑，聚焦居民綜合金融需求，拓寬線上經(jīng)營服務(wù)邊界，優(yōu)化線上服務(wù)體驗，激活城鄉(xiāng)居民消費(fèi)新業(yè)態(tài)。”臧正志說。
一方面，揚(yáng)州農(nóng)商銀行創(chuàng)新智慧商業(yè)，完善場景生態(tài)，攜手榮盛城市奧萊共建智慧商業(yè)綜合體，依托江蘇省聯(lián)社科技賦能，實(shí)現(xiàn)多項產(chǎn)品能力全省首創(chuàng)，進(jìn)一步加深銀企合作。該智慧綜合體場景的成功構(gòu)建，不僅提高了商場運(yùn)行效能，也使綜合體成為金融服務(wù)聯(lián)動營銷的根據(jù)地。一方面，打通商場整體支付渠道，實(shí)現(xiàn)管理終端兼具商業(yè)管理能力與金融服務(wù)能力；借助會員體系，推出“滿立減”“折扣優(yōu)惠”“會員積分”等福利，提升消費(fèi)者購物體驗，拓展獲客渠道。另一方面針對商場引入的品牌方，該行配套開戶、工資代發(fā)、員工開卡等一條龍標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)。同時，對于不同品牌方個性化需求，配套定制服務(wù)；將網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品嵌入商場活動，定期開展聯(lián)動營銷、協(xié)助商家運(yùn)營、吸粉，以店鋪為點(diǎn)、商場為面，廣覆蓋、高頻次布設(shè)產(chǎn)品宣傳，吸引商場流動客戶及周邊居民。目前，智慧綜合體涵蓋收單支付、商業(yè)服務(wù)、會員管理、營銷四大板塊。
布局工會場景，助力權(quán)益升級。揚(yáng)州農(nóng)商銀行以豐富用戶權(quán)益和使用體驗為目標(biāo)，以與市總工會戰(zhàn)略合作簽約為契機(jī)，在全省首家實(shí)現(xiàn)社保卡與本地工會會員體系貫通工程，幫助市總工會一舉解決了“弱管理”和“難推廣”兩大難題。揚(yáng)州農(nóng)商銀行社保卡持卡客戶可跳過實(shí)體工會卡注冊辦理流程，直接使用三代社保卡在揚(yáng)州市總工會“揚(yáng)工惠”普惠商城進(jìn)行賬戶綁定和消費(fèi)，大大提升了日常使用的便捷度和支付體驗。在貫通工程穩(wěn)定運(yùn)營的基礎(chǔ)上，該行積極挖潛項目剩余價值，全力推進(jìn)“揚(yáng)工惠”普惠商城與“E路有我”進(jìn)行嫁接，推介揚(yáng)州本地優(yōu)質(zhì)行業(yè)企業(yè)、品牌商戶、特色農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)商入駐，實(shí)現(xiàn)平臺雙向引流，注冊用戶雙向認(rèn)證，線上線下同步發(fā)力，努力為企業(yè)和商戶提供新的銷售方式和攬客渠道，通過促成消費(fèi)交易，培育客戶用卡習(xí)慣，持續(xù)提升社保卡客戶黏性和資金流量。
同時，揚(yáng)州農(nóng)商銀行還積極響應(yīng)江蘇省聯(lián)社“鼎惠好物集”的宣傳部署，補(bǔ)充零售生活圈線上場景。依托“E路有我”電商平臺，通過上線本地特色產(chǎn)品，多平臺直播推廣本地特色好物，擴(kuò)大合作商戶銷路，拓寬獲客渠道，實(shí)現(xiàn)數(shù)字貸記卡發(fā)卡、線上分期購和助推地方經(jīng)濟(jì)完美銜接。僅揚(yáng)城好物專場直播就吸引22.9萬人觀看，成交商品7707件，交易金額25.84萬元，位列當(dāng)年直播成交量第五名。截至2022年末，圍繞省聯(lián)社“大美江蘇鄉(xiāng)村行”助農(nóng)直播品牌，揚(yáng)州農(nóng)商銀行已成功舉辦揚(yáng)城好物專場、助農(nóng)產(chǎn)品專場、非遺產(chǎn)品專場、年貨專場以及水果專場等多場主題直播。同時，開設(shè)“E路有我”線下體驗店，將線上場景實(shí)體化，零距離體驗特色好物。
“場景金融建設(shè)的本源是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)民生，在響應(yīng)國家重大戰(zhàn)略部署，恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的當(dāng)下，揚(yáng)州農(nóng)商銀行將加快場景創(chuàng)新，提升服務(wù)效能，提高客戶觸達(dá)，完善場景金融生態(tài)，為助力地方經(jīng)濟(jì)、刺激消費(fèi)復(fù)蘇、激發(fā)內(nèi)生活力持續(xù)引流金融活水。” 臧正志最后說。（該文發(fā)表于2023年6月1日《金融時報》）
2025年03月21日
