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今年以來，姜堰農(nóng)商銀行堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)為本”理念，從制度流程優(yōu)化、反洗錢隊(duì)伍建設(shè)、業(yè)務(wù)集中管理三維發(fā)力，不斷摸索適合自身反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的模式,促進(jìn)反洗錢工作水平有效提升。

一、抓規(guī)范、促落實(shí)，做到執(zhí)行到位

一是完善制度，規(guī)范要求。對(duì)照監(jiān)管要求和省聯(lián)社反洗錢工作辦法，搭建專班開展反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)與執(zhí)行“回頭看”專項(xiàng)工作，截至6月末重新修訂制度14項(xiàng)，包括完善組織架構(gòu)、建立部門聯(lián)絡(luò)員機(jī)制、規(guī)范反洗錢業(yè)務(wù)流程、重新確立反洗錢中心崗位職責(zé)等，保持內(nèi)控制度的有效性和適應(yīng)性。二是各盡其責(zé)，有效運(yùn)轉(zhuǎn)。建立涵蓋董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、總行各部門及基層網(wǎng)點(diǎn)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，明確各層級(jí)、各崗位人員職責(zé)權(quán)限。梳理形成董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層反洗錢工作清單，按季進(jìn)行返檢；每月下發(fā)反洗錢工作提醒，每季召開領(lǐng)導(dǎo)小組和部門聯(lián)絡(luò)員會(huì)議，傳達(dá)監(jiān)管要求、培訓(xùn)業(yè)務(wù)知識(shí)、提示重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)、議定重大事項(xiàng)。三是把關(guān)守口，嚴(yán)格執(zhí)行。嚴(yán)格執(zhí)行產(chǎn)品洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要求，所有新項(xiàng)目投產(chǎn)前均進(jìn)行合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)驗(yàn)收；加強(qiáng)可疑賬戶后續(xù)管控，在線上審批流程中增加抄送功能，由反洗錢中心人員核實(shí)可疑主體業(yè)務(wù)特征，抄送業(yè)務(wù)部門聯(lián)絡(luò)員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)備案；延伸反洗錢白名單客戶準(zhǔn)入退出審批鏈條，從運(yùn)營主管、支行負(fù)責(zé)人延伸到反洗錢牽頭部門直至高級(jí)管理層，做到嚴(yán)把關(guān)、全覆蓋。

二、抓隊(duì)伍、促考評(píng)，做到履職到位

一是配強(qiáng)專業(yè)隊(duì)伍。成立反洗錢中心以來，不斷加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，目前共配備中心主管1名，監(jiān)測分析崗2名，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估崗2名，均已通過反洗錢履職測評(píng)考試，中心人員平均年齡35歲，涵蓋業(yè)務(wù)水平拔尖的運(yùn)營主管、已通過全部科目履職測評(píng)的柜面人員、擁有多崗位工作經(jīng)驗(yàn)的部門人員，是一支年輕化、專業(yè)化的反洗錢隊(duì)伍。二是實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。建立健全反洗錢中心管理機(jī)制，明確中心人員任職資格、崗位職責(zé)，制定月度、年度考核標(biāo)準(zhǔn)，以履職能力、工作質(zhì)量、工作成效作為考核評(píng)價(jià)結(jié)果，實(shí)行末位淘汰制，建立能上能下、能進(jìn)能出的人員管理機(jī)制。三是加強(qiáng)梯隊(duì)建設(shè)。動(dòng)員全行員工參加測評(píng)考試，將通過省聯(lián)社反洗錢履職測評(píng)考試作為員工崗位價(jià)值提升和中心后備選拔的基本條件，始終致力于培養(yǎng)精通反洗錢專業(yè)知識(shí)、活躍在各個(gè)崗位的后備人才隊(duì)伍。

三、抓質(zhì)量、促整改，做到管理到位

一是加強(qiáng)集中管理。全面上收全轄審核崗業(yè)務(wù)，由中心人員集中處理，逐步實(shí)施可疑交易監(jiān)測編輯崗業(yè)務(wù)上收，規(guī)范業(yè)務(wù)處理標(biāo)準(zhǔn)，提高數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)資金監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作集中做、專家做。二是加強(qiáng)質(zhì)量考核。將數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量、數(shù)據(jù)處理及時(shí)率、中心審核退回率納入各條線、各網(wǎng)點(diǎn)的工作質(zhì)量考核，實(shí)行運(yùn)營主管權(quán)限上收但責(zé)任不上收，做好編輯崗人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和操作要點(diǎn)傳達(dá)工作。三是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)把控。開發(fā)涉賭涉詐、協(xié)助取現(xiàn)、偽現(xiàn)金等監(jiān)測模型，由中心統(tǒng)一管理，每日開展疑點(diǎn)數(shù)據(jù)排查工作，與基層聯(lián)動(dòng)做好可疑客戶的后續(xù)管理。定期梳理網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)非民事查詢類客戶、涉案客戶及他行涉案人員、注吊銷企業(yè)等客戶清單，及時(shí)導(dǎo)入反洗錢工作平臺(tái)，開展客戶重新識(shí)別工作。定期進(jìn)行新開客戶、存量客戶的數(shù)據(jù)核查，篩查信息登記錯(cuò)誤、注吊銷狀態(tài)、證件過期類風(fēng)險(xiǎn)客戶，統(tǒng)一下發(fā)責(zé)任機(jī)構(gòu)限期整改，實(shí)現(xiàn)客戶盡職調(diào)查的范圍拓寬、可疑交易監(jiān)測的深度挖掘。（李誠）