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場景金融建設是銀行服務的一次變革，是數字轉型的有效載體，也是未來發展的重要方向。黨的十八大以來，黨中央、國務院對發展數字經濟作出一系列重要決策部署，監管機構也相繼出臺指導意見，為金融行業推進數字經濟發展指明了方向、理清了思路。

新的時代要求下，金融行業積極響應國家戰略，立足自身發展，主動求變求新，全力建設金融場景。作為地方農村金融市場的主體，大豐農商銀行立足三農和小微，充分發揮自身稟賦，在金融場景建設上積極探索，通過以移動互聯網、智能設備為載體，將服務嵌套在商品交易、餐飲旅游、務工經商、婚喪嫁娶等不同的場景中，與客戶的吃穿住行和生產經營活動無縫對接。

堅持“場景為王” 搭建“社區+金融”場景模式

為實現對特定客群的深度經營和價值轉化，大豐農商銀行在網格化營銷的基礎上，通過整合商圈支付渠道，推進支付結算體系和會員體系深度融合，并將積分使用、星級折扣、會員優惠等權益切入現有客戶社群，建立屬于農商行自己的私域客群，使服務進入社群，讓金融服務變得更直接，加快從“產品、網點、客戶”到“客戶、場景、產品”的成功迭代。

圓鼎市民廣場作為大豐區政府為民辦實事工程，是集商場、超市、餐飲、健身、早教等業態為一體的綜合性商業廣場，也是大豐農商銀行社區金融體系的重要組成。該行在建設圓鼎市場廣場場景中，發行圓鼎主題借記卡，以主題卡+會員管理平臺為載體構建 “社區+金融”系統平臺，包括會員運營、權益、等級提升、營銷活動及支付清算等多功能模塊。同時，將積分嵌入收銀支付系統，設置不同等級客戶的會員權益，為客戶提供更多的優惠折扣。截至2022年末，圓鼎廣場共入駐12個商戶，每日持續獲客約3000戶，交易85.77筆，交易金額9882.55萬元。

圓鼎市民廣場的建設，為周邊社區居民提供高品質的生活場景的同時，逐步打造一個為大豐農商銀行客戶服務的特色生態圈。如今，在大豐圓鼎市民廣場，不論是進行大筆消費還是買一棵青菜，消費者只要使用大豐農商銀行的卡進行支付，根據借記卡持卡人的星級不同，能享受到相應的折扣。一位市民笑著說，“除了超市，商場里有健身房、飯店、足浴、咖啡店、早教中心、體育中心等，能滿足基本的衣食住行娛等需求，用大豐農商銀行的卡，越消費折扣越大，劃算極了。”

  聚焦“八大智慧” 打造“生活+金融”應用生態圈

對金融產品多樣性、綜合性和個性化需求與日俱增，“了解你的客戶”“了解你的客戶業務”成了客戶服務最大的“痛點”。“八大智慧”就是大豐農商銀行以社保卡為載體，聚焦客戶社保、醫療、稅務、財政、校園、交通、旅游、廠區等領域，通過“場景”建設滿足客戶城市生活中的各個領域。

封閉場景類上，打造“智慧校園”項目，通過社保卡代扣與在線支付方式，將校園數據、人員信息、教學管理、學校聯動、后勤管理、學生行為等要素緊密結合，提供代繳學費、就餐支付等服務，學費收繳覆蓋率超95%，另外，對“陽光定食”消費終端進行升級，新增人臉識別消費功能，實現該行支付渠道覆蓋全區80多所學校、5000多名教職工，深度建立與學校、師生、家長的合作關系。

生活場景類上，“智慧停車”項目通過改造全區停車場收費系統，加快ETC停車場項目建設，采用車牌識別收費系統疊加ETC收費模式，客戶進入ETC停車場可享受專享折扣。提高客戶“非必要、無接觸”通行效率，優化停車無感支付體驗，加快“智慧旅游”建設，與當地文旅部門合作，在手機銀行認證旅游年卡，結合人臉識別，實現一次支付、免費入園，極大方便城鄉居民出行。

政務場景類上，深入推進“智慧醫療”，與醫院合作“銀醫通”項目，實現自助掛號、繳費、查看報告單等功能，年交易45萬筆。與地方商務局合作，依托自身“豐覓生活”平臺，承擔政府消費券代理發放職能，發放三輪消費購物券25.62萬張、1500萬元，帶動形成實際消費5000多萬元。上線公益捐贈平臺，與鹽城團市委合作研發“鹽立方”金融公益平臺，客戶在掃碼支付時，可自主選擇參與公益捐贈。吸引上萬人次捐款數十萬元，得到社會各界的廣泛稱贊。

  聚焦“客戶體驗” 開啟“線上+線下”服務模式

超好的體驗，將是未來銀行服務的“關鍵詞”。大豐農商銀行以實現柜面、作業、銷售無人化為目標，探索用智能模擬程序作業代替人工作業，以手機銀行、智能客服等方式向客戶銷售產品，讓客戶通過智能機具、手機銀行、網上銀行自助操作或遠程銀行辦理業務，推動客戶體驗，加快從過去的“讓客戶來”向“送服務去”轉變，做體驗式銀行。

在環節上加快鏈接。整合客戶所有線上、線下資源，優化流程，不斷降低客戶經理等人工介入，使銀行面對客戶的對接環節最方便。將現有的物理網點建成“渠道交互、服務體驗、客戶維護、產品營銷”的線下中心，從過去的“讓客戶到網點來”，到現在的“把服務送到客戶身邊去”，為客戶提供智能、快捷、貼近的直通直聯服務，提供特殊的體驗感受，也讓客戶得到實惠。在數據上加快融合。對業內金融數據、社會經濟數據、民生保障數據以及信用司法數據等，進行引進、整合、分析與挖掘，以數據為基礎，依靠客戶分析、產品需求、授信審批、績效管理等模型來實現業務和作業驅動，形成“指揮中心”，將合適的產品、通過合適的渠道、銷售給合適的客戶，真正“讓數據創造價值”。在設備上加快布放。布放涵蓋社保與金融功能的自助服務機，升級“快付通”商戶，極大地便利了廣大農村客戶的賬戶信息查詢、消費、轉賬、小額取現、生活繳費等服務，整合電商、政務、民生、物流等功能，在原有“快付通”基礎上提供更加全面的服務，基本滿足城鄉居民“最后一公里”的普惠金融服務需求。同時，建設社區銀行，配備ATM機、STM機、社保查詢機、手機網銀體驗機等，提供24小時的金融服務、便民服務及社區服務，滿足了農村客戶多樣化需求。

場景金融是銀行在新時代轉型升級、涅槃重生的自我修煉，構建場景生態并非一蹴而就的一錘子買賣，也不是一朝一夕建設完成。基于這一認識，銀行只有堅持科技賦能，加大科技投入，才能不斷轉換動能，重構場景金融生態，實現場景客戶價值的持續成長和提升，最終在數字化經濟時代下引領潮流。

（阮紹明）