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“安全是發(fā)展的前提，發(fā)展是安全的保障”。做好案防工作是統(tǒng)籌發(fā)展與安全，實(shí)現(xiàn)農(nóng)商行高質(zhì)量發(fā)展的重要保障。近年來(lái)，邳州農(nóng)商銀行在省聯(lián)社合規(guī)銀行建設(shè)新三年工作規(guī)劃的指導(dǎo)下，結(jié)合邳州農(nóng)商銀行實(shí)際，多措并舉，強(qiáng)化案防長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，為高質(zhì)量發(fā)展筑牢根基。

扎緊案件防控制度“籬笆”。一是根據(jù)外部監(jiān)管文件進(jìn)行外規(guī)內(nèi)化，及時(shí)修訂《案件責(zé)任追究暫行辦法》《涉訴案件管理辦法》《案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)送工作辦法》等系列案防管理制度，進(jìn)一步完善案件（風(fēng)險(xiǎn)事件）定義分類、信息報(bào)送、處置和問(wèn)責(zé)流程。二是制定《案防工作管理辦法》，明確案件定義及其分類、案防組織架構(gòu)與職責(zé)分工、業(yè)務(wù)及人員配套管理機(jī)制、案件風(fēng)險(xiǎn)排查、案件信息報(bào)送、案件處置、案防工作考核評(píng)價(jià)等。建立、健全與本行風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相適應(yīng)的案防管理體系，推進(jìn)案防目標(biāo)確定、風(fēng)險(xiǎn)排查、警示教育、案件查處和監(jiān)督考核等工作，有效監(jiān)測(cè)、預(yù)警和處置案件風(fēng)險(xiǎn)。三是修訂《員工履職回避管理辦法》，督促員工公平公正履職，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督，防范道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，提升內(nèi)控管理質(zhì)效。四是建立案防工作達(dá)標(biāo)考核機(jī)制，制定《兼職合規(guī)案防員任務(wù)清單》，以任務(wù)清單的形式實(shí)現(xiàn)案防職責(zé)的清單制管理，進(jìn)一步做實(shí)做細(xì)案防日常管控事項(xiàng)和要求。

筑牢員工行為管理“堤壩”。一是制定《工作人員違規(guī)行為處理實(shí)施細(xì)則》《員工違規(guī)行為記分管理辦法及記分標(biāo)準(zhǔn)》《員工異常行為管理實(shí)施細(xì)則》《員工合規(guī)手冊(cè)》《員工個(gè)人賬戶管理辦法》等，使員工行為管理有章可循，有規(guī)可依。二是每年開(kāi)展員工行為專項(xiàng)排查，組織全行員工簽訂案防責(zé)任狀、開(kāi)展員工賬戶排查、提交征信報(bào)告、非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查、員工參與民間借貸排查、經(jīng)商辦企業(yè)及違規(guī)兼職情況排查、員工家訪、談心談話、客戶回訪、外部信息走訪等排查工作，與員工簽訂案防責(zé)任狀650余份，上交征信報(bào)告650余份，開(kāi)展員工家訪348人次、客戶回訪328人次、員工談心談話324人次，構(gòu)筑全方位、立體化監(jiān)督體系。三是緊盯“四類人”行為排查整治，建立并優(yōu)化支行行長(zhǎng)、客戶經(jīng)理、綜合柜員、大堂經(jīng)理行為管理工作，通過(guò)日常排查、專項(xiàng)排查、突擊檢查等形式，強(qiáng)化關(guān)鍵崗位人員監(jiān)督。

用好案件風(fēng)險(xiǎn)排查“利刃”。每年年初，根據(jù)監(jiān)管部門(mén)及省聯(lián)社工作要求，結(jié)合邳州農(nóng)商銀行案防重點(diǎn)領(lǐng)域情況，對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)排查總體目標(biāo)、組織領(lǐng)導(dǎo)、職責(zé)分工、工作部署、主要措施等進(jìn)行了規(guī)劃，并按計(jì)劃序時(shí)推進(jìn)各項(xiàng)檢查。一是督促一道防線業(yè)務(wù)部門(mén)開(kāi)展會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、電子銀行、同業(yè)業(yè)務(wù)、安全保衛(wèi)等方面案件風(fēng)險(xiǎn)排查。二是發(fā)揮合規(guī)管理部二道防線的作用，開(kāi)展員工賬戶排查、全面飛行檢查、員工行為專項(xiàng)排查等案件風(fēng)險(xiǎn)排查。三是發(fā)揮審計(jì)部三道防線的作用，開(kāi)展合規(guī)案防專項(xiàng)審計(jì)、信貸資金流向?qū)ｍ?xiàng)審計(jì)、資金業(yè)務(wù)專項(xiàng)審計(jì)等案件風(fēng)險(xiǎn)檢查。同時(shí)，利用違規(guī)問(wèn)題整改銷(xiāo)號(hào)平臺(tái)建立了全行范圍內(nèi)的問(wèn)題、整改、記分、問(wèn)責(zé)跟蹤臺(tái)賬，詳細(xì)記錄每個(gè)問(wèn)題，以及問(wèn)題整改、違規(guī)記分、經(jīng)濟(jì)處罰等信息要素，保證排查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題能夠整改問(wèn)責(zé)到位。

敲響案防警示教育“警鐘”。一是分層級(jí)開(kāi)展自上而下的合規(guī)案防警示教育會(huì)議，針對(duì)全行領(lǐng)導(dǎo)干部，開(kāi)展干部合規(guī)案防專題會(huì)議，加強(qiáng)廣大領(lǐng)導(dǎo)干部的合規(guī)案防意識(shí)；針對(duì)黨員干部員工，開(kāi)展警示教育專題黨課培訓(xùn)，筑牢黨員干部員工思想防線；針對(duì)全行員工，開(kāi)展全行警示教育大會(huì)，由“一把手”講合規(guī)、講案防，還邀請(qǐng)了市紀(jì)委監(jiān)委工作人員、外部專家等開(kāi)展專題講座，提升全行員工合規(guī)案防意識(shí)。二是分崗位開(kāi)展覆蓋新員工、客戶經(jīng)理、綜合柜員、機(jī)關(guān)辦事員等的合規(guī)案防線下培訓(xùn)，并利用云端學(xué)習(xí)平臺(tái)，每月安排一期“合規(guī)立行、穩(wěn)健載行”合規(guī)案防法務(wù)知識(shí)專題學(xué)習(xí)，使全行員工能夠利用碎片化時(shí)間開(kāi)展線上學(xué)習(xí)。三是通過(guò)開(kāi)辦“合規(guī)微課堂”，每日編發(fā)“合規(guī)文化一箴言”、每周發(fā)布“監(jiān)管處罰一案例”、每月撰寫(xiě)“客戶投訴一案例”，并通過(guò)企業(yè)微信、協(xié)同辦公平臺(tái)等形式推送至全行所有員工，達(dá)到以案為鑒、以案促改的目的。

暢通客戶投訴舉報(bào)“渠道”。一是印制廉潔警示展板，要求分支機(jī)構(gòu)在營(yíng)業(yè)廳堂及信貸服務(wù)大廳的醒目位置張貼，既向客戶明示了舉報(bào)投訴通道，又對(duì)員工起到了警示威懾作用。二是拓寬客戶投訴舉報(bào)渠道，客戶可通過(guò)撥打本行40085-96008熱線電話、12378銀保監(jiān)投訴熱線、人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)熱線及設(shè)置投訴舉報(bào)信箱等渠道對(duì)員工違規(guī)行為進(jìn)行舉報(bào)。三是定期進(jìn)行客戶回訪，總行合規(guī)部門(mén)每季度隨機(jī)選取客戶通過(guò)呼叫中心進(jìn)行電話集中回訪，向客戶了解員工在業(yè)務(wù)操作中是否存在違規(guī)違紀(jì)行為。

點(diǎn)燃信息科技支撐“引擎”。一是強(qiáng)化線上持續(xù)監(jiān)測(cè)，充分運(yùn)用省聯(lián)社審計(jì)系統(tǒng)及疑點(diǎn)數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)等現(xiàn)有系統(tǒng)和科技手段，加強(qiáng)對(duì)員工賬戶進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，科學(xué)獲取與收集問(wèn)題線索、疑點(diǎn)數(shù)據(jù)，排查員工是否存在與信貸客戶資金往來(lái)、是否充當(dāng)資金掮客、是否存在信貸過(guò)橋等違規(guī)行為。二是自行搭建違規(guī)問(wèn)題整改銷(xiāo)號(hào)平臺(tái)，利用科技手段完成違規(guī)問(wèn)題臺(tái)賬登記、違規(guī)問(wèn)題分類、推送整改通知、責(zé)任部門(mén)整改、檢查部門(mén)審核、合規(guī)部門(mén)確認(rèn)、問(wèn)題銷(xiāo)號(hào)全流程閉環(huán)管理。三是省版合規(guī)管理系統(tǒng)上線后，充分利用省版合規(guī)管理系統(tǒng)強(qiáng)化合規(guī)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和檢查整改的線上管控措施，及時(shí)獲取核心風(fēng)險(xiǎn)與員工違規(guī)數(shù)據(jù)的預(yù)警提醒，完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模塊，前移合規(guī)案防管理關(guān)口，提升合規(guī)案防精細(xì)化管理水平。

（彭超）