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（此文刊載于2015年4月13日金融時(shí)報(bào)）

“新常態(tài)”是2015年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理會(huì)議反復(fù)提到的核心詞，由此釋放出的信號(hào)對(duì)銀行尤其是農(nóng)商行來(lái)說(shuō)，將會(huì)引發(fā)自身增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)方式以及增長(zhǎng)動(dòng)力的調(diào)整。要應(yīng)對(duì)和化解由此帶來(lái)的挑戰(zhàn)，農(nóng)商行應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化公司治理對(duì)整個(gè)經(jīng)營(yíng)管理的戰(zhàn)略引領(lǐng)和風(fēng)險(xiǎn)約束作用，重點(diǎn)需強(qiáng)化董事會(huì)的三大職能：

強(qiáng)化做好轉(zhuǎn)型發(fā)展的引領(lǐng)者。隨著利率市場(chǎng)化的全面推進(jìn)和存款保險(xiǎn)制度的出臺(tái)，農(nóng)商行面臨巨大的經(jīng)營(yíng)壓力，既有大型國(guó)有銀行對(duì)本地大客戶(hù)群的競(jìng)爭(zhēng)壓力，又有中型股份制銀行對(duì)中小客戶(hù)領(lǐng)域的擠占危險(xiǎn)。在這種“雙面夾擊”下，農(nóng)商行必須立足于自身特點(diǎn)，明確定位，找到具有特色化和差異化的核心競(jìng)爭(zhēng)力，才能在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中生存發(fā)展。而農(nóng)商行雖然經(jīng)歷過(guò)央行票據(jù)兌付、銀行組建等一系列轉(zhuǎn)型考驗(yàn)，但是經(jīng)營(yíng)管理創(chuàng)新能力相對(duì)缺乏，這就需要董事會(huì)自上而下的指導(dǎo)和引領(lǐng)。董事會(huì)應(yīng)該從整體上明確農(nóng)商行的發(fā)展方向，制定出清晰的、可執(zhí)行的穩(wěn)健發(fā)展戰(zhàn)略，并對(duì)戰(zhàn)略的執(zhí)行進(jìn)行監(jiān)督和必要的修訂。首先，堅(jiān)持根本，推進(jìn)專(zhuān)業(yè)化發(fā)展。無(wú)論如何發(fā)展，不能偏離立足社區(qū)、支農(nóng)支小的戰(zhàn)略定位，不能放棄在網(wǎng)點(diǎn)、品牌以及機(jī)制、體制等方面長(zhǎng)期以來(lái)沉淀積累下來(lái)的優(yōu)點(diǎn)，不能丟開(kāi)自己的傳統(tǒng)強(qiáng)項(xiàng)和優(yōu)勢(shì)地位。其次，堅(jiān)持創(chuàng)新，重點(diǎn)推進(jìn)特色化發(fā)展。金融環(huán)境在變化，互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，銀行不再是“一枝獨(dú)秀”，農(nóng)商行也要進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整，樹(shù)立對(duì)非生息資產(chǎn)更加理性、審慎的經(jīng)營(yíng)態(tài)度和“負(fù)債經(jīng)營(yíng)”向“經(jīng)營(yíng)負(fù)債”理念的轉(zhuǎn)變。大膽創(chuàng)新，加強(qiáng)各類(lèi)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，提高中間業(yè)務(wù)收入，增強(qiáng)整體競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。同時(shí)，不斷加大各類(lèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)、運(yùn)用力度，充分發(fā)揮科技對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展、內(nèi)控管理的引領(lǐng)和支撐作用。再次，堅(jiān)持本土化，重點(diǎn)推進(jìn)社區(qū)化發(fā)展。

強(qiáng)化做好平衡關(guān)系的協(xié)調(diào)者。隨著農(nóng)商行規(guī)模的不斷擴(kuò)大，社會(huì)影響力不斷提高，利益相關(guān)者也越來(lái)越多。這些利益相關(guān)者包括幾種層次，最重要的一層是：投資者（股東）、客戶(hù)和員工。其次是合作伙伴，也是農(nóng)商行利益的捆綁者，這是相當(dāng)重要的一環(huán)。之后就是所在的社區(qū)、政府、銀監(jiān)等上級(jí)管理部門(mén)、不同社會(huì)團(tuán)體和環(huán)境等利益相關(guān)者。投資者結(jié)構(gòu)越發(fā)復(fù)雜、監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管約束日益嚴(yán)格、地方政府的融資需求不斷提高、客戶(hù)需求持續(xù)升級(jí)，導(dǎo)致利益相關(guān)者在一定范圍產(chǎn)生利益訴求不一致，這就需要董事會(huì)成為處理利益相關(guān)者復(fù)雜關(guān)系的中間協(xié)調(diào)人，從全局統(tǒng)籌考慮,形成總體平衡。

對(duì)此，董事會(huì)應(yīng)重點(diǎn)做好“四個(gè)持續(xù)”：一是持續(xù)開(kāi)展合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。無(wú)論農(nóng)商行規(guī)模如何擴(kuò)張、市場(chǎng)份額如何提升，都要在依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、確保穩(wěn)健發(fā)展的前提下開(kāi)拓市場(chǎng)，這既是監(jiān)管部門(mén)審慎要求，也是新常態(tài)下農(nóng)商行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和自身發(fā)展需求。二是持續(xù)強(qiáng)化股東回報(bào)。通過(guò)穩(wěn)定的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)和持續(xù)的現(xiàn)金分紅回報(bào)股東、通過(guò)充分、及時(shí)、公平的信息披露保護(hù)股東、通過(guò)積極主動(dòng)的溝通服務(wù)股東，與股東建立良好的互動(dòng)關(guān)系，不斷提升公司治理水平和投資價(jià)值。三是持續(xù)履行社會(huì)責(zé)任。農(nóng)商行要堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”和中小微企業(yè)實(shí)際需求的根本導(dǎo)向，堅(jiān)持改善金融服務(wù)、降低金融風(fēng)險(xiǎn)、提高金融效率的主要目標(biāo)，進(jìn)一步支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)。四是持續(xù)培育特色文化。農(nóng)商行既要立足地方，更要把握國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，在資產(chǎn)規(guī)模大、業(yè)務(wù)覆蓋廣、服務(wù)客戶(hù)多、監(jiān)管要求趨嚴(yán)且不盡相同的復(fù)雜背景下，要注意創(chuàng)建和培育與利益相關(guān)者治理結(jié)構(gòu)相適宜的企業(yè)文化，通過(guò)豐富“惠農(nóng)、創(chuàng)優(yōu)、合規(guī)、愛(ài)心”文化內(nèi)涵，將利益相關(guān)者治理理念根植于企業(yè)文化建設(shè)。

強(qiáng)化做好防范風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任人。作為發(fā)展中的區(qū)域性中小銀行，農(nóng)商行在防御和管理風(fēng)險(xiǎn)方面不具備優(yōu)勢(shì)。而且，在新常態(tài)下，其面臨的風(fēng)險(xiǎn)范疇也在不斷擴(kuò)大，除了信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，還有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等，在如此紛繁復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)體系面前，單靠?jī)?nèi)部某個(gè)部門(mén)是無(wú)法完成總體控制的，這就需要從公司治理層面，董事會(huì)要從“框架、制度、管理、操作”四個(gè)方面承擔(dān)起全面風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃的最終責(zé)任。第一，在框架上，切實(shí)完善公司治理。通過(guò)進(jìn)一步健全運(yùn)行機(jī)制；優(yōu)化部門(mén)和崗位設(shè)置；規(guī)范授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)行為；加強(qiáng)董、監(jiān)事專(zhuān)門(mén)委員會(huì)與經(jīng)營(yíng)層部門(mén)之間的對(duì)接機(jī)制；開(kāi)展增資擴(kuò)股，加強(qiáng)股本管理；提高董事、監(jiān)事、各級(jí)管理人員的履職能力等，暢通董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、股東大會(huì)以及經(jīng)營(yíng)層的信息渠道，發(fā)揮好“三會(huì)一層”各自的職能和作用，從根本上防控風(fēng)險(xiǎn)。第二，在制度上，切實(shí)推進(jìn)法治建設(shè)。完善制度，增強(qiáng)全員守法意識(shí)，開(kāi)展多渠道監(jiān)督。第三，在管理上，切實(shí)加強(qiáng)合規(guī)管理。一方面，成立專(zhuān)職合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)檢查與管理隊(duì)伍，定期開(kāi)展合規(guī)檢查，全面檢測(cè)各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)流程存在的問(wèn)題。另一方面，發(fā)揮工具作用。通過(guò)開(kāi)發(fā)合規(guī)管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)合規(guī)建設(shè)的動(dòng)態(tài)管理和流程管理。第四，在操作上，切實(shí)防范化解操作風(fēng)險(xiǎn)。一是保持案防高壓態(tài)勢(shì)。對(duì)屢查屢犯的情況，要加重責(zé)任追究。二是加強(qiáng)從業(yè)人員管理。“誰(shuí)違規(guī)誰(shuí)負(fù)責(zé)”，員工在責(zé)任履行完畢后才可以進(jìn)行崗位流動(dòng)。三是強(qiáng)化信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。   （如皋農(nóng)商行  汪農(nóng)生  潘愛(ài)萍）