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（此文刊登于《中國農村金融》2014年15期）

泗陽縣古稱“桃源縣”，素有“平原林海，世外桃源”之美譽。近年來，隨著江蘇“蘇北振興”計劃的實施，泗陽縣這個“世外桃源”從長期的經濟“洼地”跳出，多項發展指標實現翻番，發展速度令人矚目。在其背后，作為支持地方經濟發展主力軍的泗陽農商行，可謂是功不可沒。

集中授信：讓小微企業破繭成蝶

為了優化企業信貸服務流程，提高工作效率，在政府的幫助下，泗陽農商行每年第四季度會對全轄中小企業開展集中評級授信。獲得授信的企業，一般情況下在2個工作日內就能拿到貸款。以此為契機，該行還運用電子銀行業務和客戶終端服務平臺，實行“1+N”綜合營銷，延伸農商行與廣大小微企業的合作，并將風險關口有效前移，從而促進中小企業信貸結構的進一步優化。

在此基礎上，為了給企業提供更好的服務，該行還設立了專門從事小微企業金融服務的專營結構，強化重點服務小微企業、社區、居民和“三農”的市場定位，積極探索適合小微企業信貸支持效果。在傳統的信貸品種外，該行推出了動產抵質押、倉單質押、應收賬款質押、特許經營權質押等貸款品種，根據小微企業資金需求“短、平、快”特點，在符合相關政策規定前提下，提供循環貸款方式，可以一次授信、多次提款、隨時歸還，額度循環使用。同時，在充分考慮企業承受能力和生產經營狀況基礎上進行貸款利率定價，對小微企業貸款利率盡量少上浮，以降低小微企業融資成本。

快餐式服務：使優質小微企業如虎添翼

為了進一步優化中小企業信貸服務流程，提高工作效率，泗陽農商行為轄區內優質中小企業提供“快餐式”信貸服務，即以泗陽縣重點支持的輕紡、木材加工、照明電器三大傳統產業，以及機械制造、電子電器、造紙包裝、新能源四大新興產業中的中小企業為重點，進行集中會辦，對每個企業次年的信用等級和授信額度進行集中評審，為下一年度提高辦貸效率、迅速擴張信貸規模奠定基礎。

在實際操作中，“快餐式信貸”模式的運用遵循以下規律：首先，對經營狀況一般的企業，做好貸后檢查，確保不出風險；其次，對經營狀況較好的企業適當增加授信，并做好跟蹤服務，以期進一步加強合作；第三，對經營較好、發展前景較好的企業，將其確定為主動營銷對象，跟蹤關注。其中，對后兩類企業，在有效授信額度和期限內申請貸款，不需對其進行貸款貸前調查，可直接進入審批程序，同時，被授信企業還可以享受貸款優惠政策。目前，在這種信貸模式下，該行共造福了1000多家中小企業。(泗陽農商行  鞏大兵)