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（此文刊登于《中國農村金融》2014年09期）

 “真沒想到，手指輕輕一碰，貸款就能借回來，你說，現在的東西咋就這么神奇呢？”江蘇省興化市周奮鄉養魚專業戶陸紅貴百思不得其解，他在兒子的指導下竟然足不出戶，通過微信銀行成功取得了農商行的貸款授信。

江蘇省興化農村商業銀行（以下簡稱興化農商行）在2013年11月份申請認證成功微信公眾號，成為江蘇省農信社首批上線試運行的微信銀行。

興化農商行副行長楊樹桐告訴記者：“我們希望通過內容運營和便捷服務提供，將客戶從大眾社交平臺吸引到銀行在社交平臺上運營的微信群中，更好更快地為客戶服務。”

科技支撐 實現系統開發最大化

 經過前期科技人員的不懈努力和研發，興化農商行微信平臺主要具備多點接入、上下行消息雙通道、異步消息處理能力、菜單+流程式服務、圖文營銷消息合并推送、插件式業務接口、多種客戶信息綁定、自定義客戶分組、支持語音、支持二維碼、客戶推薦關聯、微信在線客服(微信呼叫中心)、一站式集成后臺管理等多種功能，確保微信銀行各項業務的最大化開展。

楊樹桐介紹說：興化農商行的微信平臺可以做到僅部署一套軟件，就可以接入多個微信公眾平臺，同時處理多個微信公眾平臺的客戶信息、消息收發、業務處理。不同的平臺即可以共享相同的業務流程，又可以運行各自不同的業務流程；支持微信公眾平臺的高級客服接口，實現消息主動發送，能夠突破微信公眾平臺群發消息限制，可以實現任意個人、群組、數量的消息推送處理。

本著以客戶最佳體驗度為標準，興化農商行微信銀行在功能設置、操作流程、安全性等方面加大研發力度，簡化程序，不斷豐富和完善產品渠道，讓客戶可以隨時隨地了解金融信息和產品，擴大客戶受眾群，方便客戶意見的反饋，實現客戶與金融機構間實時、同步的交流，為客戶帶來更加安全、便捷的時尚“微”生活新體驗。

客戶如需使用興化農商行微信銀行，無需安裝APP，僅需手機微信客戶端即可安全方便地使用微信銀行系統。對于微信客戶的識別可以使用身份證號碼、賬號、手機號碼等多種綁定方式。客戶端提供賬戶綁定功能，用戶可以自行完成身份驗證并綁定賬戶信息。另外，該行微信銀行平臺將服務功能和訂閱功能有效整合在一個賬號中，客戶不需按業務種類分別添加多個銀行服務號，只需關注該行微信公眾號即可享受金融服務功能和產品信息接收、反饋功能，化繁為簡，減少客戶操作難度。

在平臺設置上，該行更是擺脫騰訊平臺自身處理限制，另辟蹊徑，支持異步消息回復，突破5秒鐘限制，確保用戶不會斷開連接，從而更好地留存用戶消息，有效提高客戶使用效率，避免重復操作。

貼心服務 實現業務功能全面化

出門在外，急需轉賬？業務繁忙，無暇對賬？人生地不熟，找不到網點？申請貸款，不懂手續？目前，興化農商行“微信銀行”針對個人和公司客戶推出“賬戶管理”、“信用卡”、“特色業務”三大功能。

相對于傳統電子產品移動終端交互體驗，微信銀行的交互方式更為豐富，二維圖形、圖片發送以及地圖搜索定位功能都可以在客戶服務和業務辦理不同場景中可以發揮不同的作用。系統在辦理相關業務時會自動甄別、跳轉至手機銀行、網上銀行頁面，跨越地域、時間限制，實現無縫鏈接，能夠隨時隨地滿足客戶查詢、匯款、理財、生活繳費等業務需求。客戶還可以定制微信銀企對賬服務。每個對賬日，客戶足不出戶就可收到其企業賬戶的對賬消息。

對于外地客戶往往都有銀行網點難尋的困惱，尋找方式大都是上網查找或者電話咨詢具體地址，但因本身不熟悉地形，路名、街道名難以識別，經常花費大量的時間和精力。興化農商行微信銀行能夠提供網點查詢功能，客戶如需進行網點查詢，系統可以根據客戶所在位置進行查詢出離客戶最近的9個網點，并且據此使用地圖進行導航，更加直觀和形象。

目前，興化農商行微信銀行最大的亮點當屬“特色服務”。當客戶若有貸款需求，只需在“特色服務”一欄中輕輕點觸“我要貸款”，該行所有貸款品種、服務對象、貸款額度、借款人條件、貸款利率、還款方式、申請材料要求等一應俱全。客戶可以直接自主選擇相關產品進行申請，也可直接撥打電話“96008”進行貸款預約，相關客戶經理會在收到申請信息三個工作日內與客戶聯系進行上門服務，受理結束后客戶可對申請情況進行評價。

信息安全是金融消費者關注的熱點之一，微信銀行依附于網絡而生，更是信息安全失守的高發區。對于微信銀行在安全性上面臨的置疑，興化農商行在微信銀行籌建初期，就把系統安全作為構建平臺的基礎，也將繼續為客戶提供安全可靠的安保服務，配合專業團隊，量身打造，讓客戶毫無后顧之憂，輕松享受“微”生活。

興化農商行互聯網金融工作小組組長楊樹桐副行長介紹：“雖然我行是地方性金融機構，而且興化本地市場的互聯網金融的普及度和認知度不高。但我們不能因此懈怠而等待或者觀望，做微信銀行對于銀行來說是適應客戶行為模式、尊重市場導向的必然選擇。我們要做的是如何針對地方市場做出本土化和特色化。”據悉，興化農商行微信銀行功能正在持續完善中，下一步該行將進一步完善微信客戶端，打造“生活專區”服務品種，以方便客戶、貼心服務、便捷金融的目標全面提升微信銀行品質。（楊筱  倪曉榮  吳衛偉）