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江蘇承載著習(xí)近平總書記的深切關(guān)懷、殷切期望，習(xí)近平總書記親自擘畫了“經(jīng)濟(jì)強(qiáng)、百姓富、環(huán)境美、社會文明程度高”的新江蘇宏偉藍(lán)圖，提出了“四個走在前”“四個新”的重大任務(wù)。江蘇農(nóng)信系統(tǒng)始終牢記總書記殷殷囑托，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，緊緊抓住長三角一體化、長江經(jīng)濟(jì)帶、鄉(xiāng)村振興、制造強(qiáng)省等多重戰(zhàn)略機(jī)遇，主動融入全省發(fā)展戰(zhàn)略，堅(jiān)持深耕“三農(nóng)”領(lǐng)域，瞄準(zhǔn)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)發(fā)力，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和城鄉(xiāng)居民能力，不斷增強(qiáng)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力，堅(jiān)持在增戶擴(kuò)面、降本增效上下功夫，一步一個腳印，一年一個臺階，扎實(shí)有序推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。近年來，江蘇農(nóng)信先后獲得中國銀行業(yè)最佳普惠金融成效獎等60項(xiàng)全國級榮譽(yù)、410項(xiàng)省級榮譽(yù)。

一、堅(jiān)守目標(biāo)定位——解決“農(nóng)信姓什么”“農(nóng)信干什么”的根本問題

牢記農(nóng)信初心使命。“農(nóng)信就是做普惠金融的！”這是江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書記、理事長胡建斌見到調(diào)查組介紹的第一句話。他在2023年9月23日召開的江蘇省農(nóng)信社黨代會報(bào)告中提出“三大銀行”的使命任務(wù)：一是堅(jiān)決扛起助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的光榮使命，做強(qiáng)做優(yōu)全力支持“三農(nóng)”發(fā)展的主力銀行。二是堅(jiān)決扛起助力現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的光榮使命，做強(qiáng)做優(yōu)始終伴隨中小微企業(yè)成長的伙伴銀行。三是堅(jiān)決扛起助力實(shí)現(xiàn)共同富裕的光榮使命，做強(qiáng)做優(yōu)高效服務(wù)人民美好生活的百姓銀行。

不忘農(nóng)信深刻教訓(xùn)。江蘇也走過一段彎路，吃過不少苦頭，受到深刻教訓(xùn)。前些年經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的時候，一些農(nóng)商銀行“追大求快”，有的董事長提出“三年再造一個”的響亮口號。因?qū)I(yè)能力跟不上，在快速擴(kuò)張、“大干快上”后，出現(xiàn)了許多風(fēng)險(xiǎn)。痛定思痛，江蘇農(nóng)信決定回歸本源，守住初心，堅(jiān)守支農(nóng)支小方向，把普惠金融做好做實(shí)，重點(diǎn)在“增戶擴(kuò)面、降本增效”上下功夫，積小勝為大勝，不斷開創(chuàng)新局面。太倉農(nóng)商銀行行長王星深有體會地說：“企業(yè)發(fā)展壯大后，總是想著多元化經(jīng)營、跨地域發(fā)展，而對縣域以外的經(jīng)營情況尤其是風(fēng)險(xiǎn)難以把握，‘壘大戶’最后被大戶所連累，碰得頭破血流后才醒悟，還是要堅(jiān)守‘做小做散做微’戰(zhàn)略定位。”

展現(xiàn)農(nóng)信擔(dān)當(dāng)作為。農(nóng)信服務(wù)你我他，金融普惠千萬家。數(shù)據(jù)顯示：截至2022年末，江蘇農(nóng)信貸款跨越2萬億大關(guān)，達(dá)到2.55萬億元，貸款規(guī)模、市場份額持續(xù)領(lǐng)跑全省同業(yè)，60家法人機(jī)構(gòu)中有44家貸款市場份額位居當(dāng)?shù)厥孜弧Ｈ到y(tǒng)信貸客戶達(dá)389.4萬戶，接近全省金融機(jī)構(gòu)信貸總戶數(shù)的40%；用占全省1/8的貸款份額，發(fā)放了占全省1/5的涉農(nóng)貸款、2/5的農(nóng)戶貸款、1/3的普惠型小微企業(yè)貸款、1/5的制造業(yè)貸款和100%的脫貧人口小額信貸。近三年來，全面實(shí)施增戶擴(kuò)面工程，信貸客戶增加169.2萬戶，年均增加超50萬戶。截至2023年10月末，全省農(nóng)商銀行涉農(nóng)及小微企業(yè)貸款余額占比達(dá)84.7%。

二、主攻重點(diǎn)薄弱點(diǎn)——解決“從何切入”“朝哪發(fā)力”的方向問題

全力服務(wù)農(nóng)民群眾。通過開展“六大普惠”行動，做實(shí)、做透、做精、做細(xì)農(nóng)村市場。做深陽光普惠，讓百姓樂享“看得見”的服務(wù)，讓金融變得簡單。做優(yōu)便捷普惠，讓百姓暢享“家門口”的便利，讓金融變得方便。做廣數(shù)字普惠，讓百姓共享“新科技”的成果，讓金融變得高效。做透家庭普惠，讓百姓惠享“一攬子”產(chǎn)品，讓金融變得更緊密。做強(qiáng)網(wǎng)格普惠，讓百姓坐享“零距離”的體驗(yàn)，讓金融變得更貼心。做實(shí)綠色普惠，讓百姓常享“健康態(tài)”的生活，讓金融變得更持久。近兩年與農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳聯(lián)合推出的“富農(nóng)易貸”產(chǎn)品，具有低門檻、免擔(dān)保、小額度、純信用、廣覆蓋的特點(diǎn)，深受農(nóng)戶歡迎和擁護(hù)。截至2023年10月末，“富農(nóng)易貸”已覆蓋100%行政村，授信農(nóng)戶881.1萬戶，占農(nóng)村居民總戶數(shù)的73.9%，授信金額9331.6億元，戶均授信10.6萬元，已用信106.1萬戶、1115.3億元。“富農(nóng)易貸”推廣工作連續(xù)兩年被寫入江蘇省委一號文件，被農(nóng)業(yè)農(nóng)村部評為“2021年金融支農(nóng)十大典型案例”。

全力服務(wù)小微企業(yè)。一是做好系統(tǒng)設(shè)計(jì)，指導(dǎo)全省農(nóng)商銀行繼續(xù)單列涉農(nóng)、小微企業(yè)信貸計(jì)劃，確保全年全行業(yè)涉農(nóng)及小微企業(yè)貸款凈增2500億元以上。截至2023年10月末，全省層面順利實(shí)現(xiàn)支農(nóng)支小“三占比四增速”指標(biāo)的持續(xù)高質(zhì)量達(dá)標(biāo)，其中：涉農(nóng)與小微企業(yè)貸款占比84.7%，涉農(nóng)及小微企業(yè)貸款增速11.4%，普惠型小微企業(yè)貸款增速15.5%，普惠型農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款增速15%。二是提升小微服務(wù)質(zhì)效，指導(dǎo)全省農(nóng)商銀行用好用足人民銀行再貸款、貸款增量激勵等各項(xiàng)穩(wěn)企紓困政策，加大各類貸款產(chǎn)品投放力度，確保普惠型小微企業(yè)貸款順利實(shí)現(xiàn)“兩增”目標(biāo)。至10月末，小微企業(yè)貸款余額1.84萬億元，比年初增加2171.4億元，增幅13.4%;“小微貸”“蘇農(nóng)貸”“蘇科貸”等省級產(chǎn)品貸款余額442億元，全省份額占比30%。三是推進(jìn)紓困政策落地，搶抓“紓困增產(chǎn)增效專項(xiàng)資金貸款”投放，幫助符合條件的中小微市場主體化解短期融資困境。至2023年9月末，全省農(nóng)商銀行發(fā)放紓困貸款78.6億元，惠及小微企業(yè)2721戶，余額占全省的39.3%，已收到貼息資金4414萬元。揚(yáng)州農(nóng)商銀行切實(shí)解決小微企業(yè)擔(dān)保難，創(chuàng)新精準(zhǔn)化、個性化信貸產(chǎn)品，不斷拓展增量市場，擴(kuò)大覆蓋率。至2023年10月末，微企易貸貸款余額5.34億元，戶數(shù)482戶。

全力服務(wù)鄉(xiāng)村振興。一是服務(wù)鄉(xiāng)村建設(shè)行動，積極推廣“鄉(xiāng)村建設(shè)貸”系列產(chǎn)品，強(qiáng)化對適度規(guī)模經(jīng)營、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田、鄉(xiāng)村道路以及省級特色田園鄉(xiāng)村的建設(shè)服務(wù)，推動全年全行業(yè)鄉(xiāng)村建設(shè)領(lǐng)域貸款投放不低于500億元。二是支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村重大項(xiàng)目，建立“一項(xiàng)目、一方案、一團(tuán)隊(duì)”專班服務(wù)機(jī)制。至2023年10月末，已走訪對接項(xiàng)目950個，發(fā)現(xiàn)有融資需求項(xiàng)目223個，已授信項(xiàng)目238個，授信金額59.6億元，已用信項(xiàng)目215個，用信金額37.9億元。三是支持農(nóng)業(yè)強(qiáng)省建設(shè)，主動服務(wù)種業(yè)振興行動，高效服務(wù)“種糧一體化”生產(chǎn)經(jīng)營機(jī)制推廣工作，大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈升級發(fā)展。至2023年9月末，全省農(nóng)商銀行累計(jì)授信現(xiàn)代農(nóng)業(yè)戶數(shù)4.5萬戶，累計(jì)授信金額321.4億元，貸款余額207.2億元；累計(jì)授信生豬產(chǎn)業(yè)鏈戶數(shù)1.8萬戶，授信金額45.9億元，貸款余額33.2億元。四是支持農(nóng)村新型經(jīng)營主體發(fā)展，支持村級集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大。至2023年9月末，全省農(nóng)商銀行累計(jì)授信“三權(quán)”抵押貸款戶數(shù)2948戶，累計(jì)授信金額31.7億元，用信1096戶、金額14.8億元。沭陽農(nóng)商銀行董事長陳雷介紹，他們推進(jìn)全覆蓋目標(biāo)清單、常態(tài)化走訪服務(wù)、協(xié)作化精準(zhǔn)對接。連續(xù)三年保持貸款戶數(shù)1萬戶以上增長速度，截至10月末，該行貸款總戶數(shù)達(dá)12.4萬戶。

全力服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。組織指導(dǎo)全省農(nóng)商銀行不斷加大民營企業(yè)支持服務(wù)力度，對優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)提前介入設(shè)計(jì)融資方案，對暫遇困難但經(jīng)營可持續(xù)的實(shí)行“一企一策”，快速響應(yīng)幫扶需求，推動民營企業(yè)新發(fā)放貸款占比、信用貸款占比和中長期貸款占比實(shí)現(xiàn)有序提升。至2023年10月末，全省農(nóng)商銀行民營企業(yè)貸款余額1.56萬億元，較年初增加1703.6億元，增幅12.3%，民營企業(yè)貸款占比55.7%。一是支持制造業(yè)發(fā)展，指導(dǎo)農(nóng)商銀行重點(diǎn)支持16個先進(jìn)制造業(yè)集群和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，確保制造業(yè)貸款增速高于各項(xiàng)貸款平均增速，制造業(yè)中長期貸款與信用貸款占比穩(wěn)步提升。至2023年10月末，全省農(nóng)商銀行制造業(yè)貸款余額6942.4億元，較年初增加704.7億元，增幅11.3%。二是支持科技型企業(yè)發(fā)展，聚焦全省“產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鏈”三年行動計(jì)劃，有效推進(jìn)科技型中小企業(yè)融資對接專項(xiàng)行動，圍繞高新技術(shù)企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、科技型中小企業(yè)、啟動“智改數(shù)轉(zhuǎn)”的工業(yè)企業(yè)等市場主體，擇優(yōu)加大首貸、信用貸投放力度。至2023年10月末，全省農(nóng)商銀行科技型企業(yè)貸款余額2203.6億元，較年初增加348.5億元，增幅18.8%。三是支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展，堅(jiān)決落實(shí)環(huán)保不達(dá)標(biāo)“一票否決制”，做到分類施策，有保有壓，確保綠色信貸增速高于各項(xiàng)貸款平均增速。至10月末，全省農(nóng)商銀行綠色信貸余額740.9億元，較年初增加196.5億元，增幅36.1%。

三、推出系列舉措——解決“全覆蓋”“可得性”的效果問題

制定一套文件，加強(qiáng)政策牽引。省聯(lián)社黨代會報(bào)告對未來五年提出了“三大使命任務(wù)”“七大戰(zhàn)略目標(biāo)”“四項(xiàng)重點(diǎn)工作”，全面加強(qiáng)組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、激勵約束機(jī)制和員工隊(duì)伍建設(shè)，構(gòu)建體系化、標(biāo)準(zhǔn)化的做小做散體制機(jī)制，推動科學(xué)系統(tǒng)地做小做散；出臺《關(guān)于進(jìn)一步做好降本增效推動高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，從做強(qiáng)存貸款主業(yè)規(guī)模、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)等六個維度16個方面系統(tǒng)性提出降本增效實(shí)現(xiàn)路徑；每年印發(fā)《江蘇省農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)信貸工作指導(dǎo)意見》，指導(dǎo)全省農(nóng)商銀行圍繞普惠金融、支農(nóng)支小、服務(wù)鄉(xiāng)村振興、支持重點(diǎn)領(lǐng)域等方面，強(qiáng)化信貸支持，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

建立兩大體系，護(hù)航破浪前行。一是建立行業(yè)考核體系，增強(qiáng)動力活力。堅(jiān)持將降本增效與經(jīng)營管理考評充分融合，突出服務(wù)實(shí)體、發(fā)展轉(zhuǎn)型、風(fēng)險(xiǎn)防控、綜合收益和合規(guī)經(jīng)營五大類的考核，構(gòu)建降本增效專項(xiàng)考核體系，進(jìn)一步釋放降本增效和高質(zhì)量發(fā)展的動力活力。二是建立督導(dǎo)推動體系，督促走深做實(shí)。按季開展降本增效指導(dǎo)意見落實(shí)情況監(jiān)測分析，對40項(xiàng)資產(chǎn)負(fù)債、經(jīng)營效益等指標(biāo)進(jìn)行通報(bào)排名，深入推動對標(biāo)找差。常態(tài)化組織召開工作推進(jìn)和督導(dǎo)會議，編發(fā)專刊推介先進(jìn)做法和優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)，對排名靠后機(jī)構(gòu)進(jìn)行“點(diǎn)對點(diǎn)”幫扶督導(dǎo)，指導(dǎo)有關(guān)農(nóng)商銀行精準(zhǔn)發(fā)力。

創(chuàng)新三大舉措，推動落地生效。一是發(fā)揮省聯(lián)社大平臺優(yōu)勢，對普惠金融工作能力薄弱的農(nóng)商銀行進(jìn)行精準(zhǔn)賦能，制定專項(xiàng)賦能方案，建立系統(tǒng)內(nèi)專家人才庫，成立賦能工作小組，及時做好督促和優(yōu)化，給聽得見“炮聲”的農(nóng)商銀行以“利器”。三年來，先后對灌南、鎮(zhèn)江、如東、高淳等十多家農(nóng)商銀行進(jìn)行精準(zhǔn)賦能，其中多家農(nóng)商銀行2023年信貸客戶數(shù)增幅均在15%以上，遠(yuǎn)超全系統(tǒng)平均增幅。二是堅(jiān)持“多廣好深”方針，構(gòu)建政銀融合新業(yè)態(tài)。與省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳等多家省級機(jī)關(guān)單位、鎮(zhèn)江等13家設(shè)區(qū)市政府開展戰(zhàn)略合作。截至2023年10月末，全省農(nóng)商銀行已發(fā)放“微企易貸”14257筆、138.64億元；全省普惠金融發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金項(xiàng)下“小微貸”“蘇農(nóng)貸”“蘇科貸”已授信16186戶、463.41億元，用信15753戶、441.98億元；全系統(tǒng)與省農(nóng)擔(dān)公司合作在保2.2萬戶、154.0億元，戶數(shù)和占比均穩(wěn)居全省首位；等等。三是自2019年以來，每年組織全省農(nóng)商銀行開展客戶走訪、增戶擴(kuò)面、實(shí)體貸款投放、重點(diǎn)特色產(chǎn)品投放等專項(xiàng)競賽活動，切實(shí)提升了普惠金融服務(wù)小微企業(yè)、個體工商戶和農(nóng)戶的覆蓋面、便利度和可得性。至2023年10月末，全省農(nóng)商銀行已走訪個體工商戶323.1萬戶、科技型企業(yè)客戶5.4萬戶，“蘇農(nóng)貸”客戶5.5萬戶、“蘇質(zhì)貸”名單客戶1.6萬戶。

四、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控——解決“防風(fēng)險(xiǎn)”“保穩(wěn)定”的永恒主題問題

持續(xù)夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量。一是健全隱患類貸款管理體系，強(qiáng)化聯(lián)動，將審計(jì)發(fā)現(xiàn)的18.15億元風(fēng)險(xiǎn)隱患貸款納入隱患類貸款管理。上線隱患類貸款清單系統(tǒng)管理功能，運(yùn)用探測模型，穿透至明細(xì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別，對已發(fā)現(xiàn)的16.5億元風(fēng)險(xiǎn)隱患貸款落實(shí)清單式管控措施。二是實(shí)施大額貸款專項(xiàng)考核、分類管理、新增大額貸款的不良聽證會制度，強(qiáng)化大額授信業(yè)務(wù)主責(zé)任人管理。持續(xù)推進(jìn)100萬-1000萬元貸款客群風(fēng)險(xiǎn)防控，形成60家機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)特征矩陣，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)提示。至2023年6月末，全行業(yè)五級不良貸款比例為1.17%，較年初下降0.07個百分點(diǎn)。

抓實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理。一是下發(fā)年度風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)意見，指導(dǎo)農(nóng)商銀行突出重點(diǎn)問題和風(fēng)險(xiǎn)，提高工作的針對性和有效性。二是推進(jìn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)研究，建立銀證聯(lián)動研究機(jī)制，與中信建投證券初步達(dá)成戰(zhàn)略合作，開展全省、機(jī)構(gòu)層面的調(diào)研分析，初步形成“銀政校企”研究方法。三是加強(qiáng)全省農(nóng)商銀行數(shù)字化風(fēng)控系統(tǒng)推廣應(yīng)用，督促農(nóng)商銀行借助系統(tǒng)進(jìn)行本行問題定位、原因分析及策略調(diào)優(yōu)，不斷提升全省農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)管控能力。太倉農(nóng)商銀行行長王星介紹風(fēng)險(xiǎn)防控“兩法”：不能回避的風(fēng)險(xiǎn)，做加法。總行成立大客中心、建立駐點(diǎn)審批經(jīng)理制度，成立零售貸款審批中心；無法構(gòu)造的能力，做減法。規(guī)劃理財(cái)代理業(yè)務(wù)，規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。2014年至今該行不良率長期控制在2%以下。

強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域管理。一是加強(qiáng)大額貸款監(jiān)測管理，全面上線大額貸款監(jiān)測系統(tǒng)，按月監(jiān)測集團(tuán)、異地、多頭、涉政企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域融資情況，及時總結(jié)分析應(yīng)用情況。二是推進(jìn)涉政貸款管理，細(xì)化市場化融資主體及項(xiàng)目認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，從嚴(yán)新增投向管理，規(guī)范存量隱債接續(xù)與化解，建立涉政企業(yè)全口徑投融資臺賬，逐筆做好債務(wù)核對與還款履約情況監(jiān)測。三是加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)貸款管理，落實(shí)過渡期整改要求，組織開展合作類互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)“五個自主”排查，掌握進(jìn)度并跟進(jìn)督促整改。對監(jiān)測發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)增速較快、不良較多的農(nóng)商銀行相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行業(yè)務(wù)分析與提示，督促農(nóng)商銀行及時開展自查返檢。四是強(qiáng)化房地產(chǎn)貸款監(jiān)測管理，認(rèn)真做好“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”服務(wù)，滿足房地產(chǎn)建筑領(lǐng)域合理融資。優(yōu)化住房貸款提前還款流程，防范其他貸款資金挪作置換放貸，加大打擊不法中介力度，妥善處理客戶投訴。五是加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)管理，組織開展票據(jù)業(yè)務(wù)專項(xiàng)排查，認(rèn)真抓好問題整改工作。嚴(yán)格授信管理，堅(jiān)守真實(shí)交易關(guān)系要求，審慎合規(guī)經(jīng)營。督促票貸比、貼貸比高于監(jiān)管要求的機(jī)構(gòu)加快結(jié)構(gòu)調(diào)整。

五、確保商業(yè)可持續(xù)——解決“降成本”“提質(zhì)效”的良性發(fā)展問題

開源增收。一是踐行普惠，做強(qiáng)發(fā)展底盤。大力推進(jìn)整村授信、網(wǎng)格營銷、增戶擴(kuò)面等工程，大額貸款占比從最高峰的31.2%下降到24.3%，優(yōu)化完善了資產(chǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升了資產(chǎn)內(nèi)生盈利能力。二是盤活資金，做大收入規(guī)模。先后開展掛賬資金、在建工程、抵債資產(chǎn)等非生息資產(chǎn)清理壓降專項(xiàng)活動，配套研究出臺掛賬資金、營業(yè)辦公用房、抵債資產(chǎn)等行業(yè)性管理辦法，固化構(gòu)建常態(tài)化、流程化的非生息資產(chǎn)清理機(jī)制。至2023年3月末，非生息資產(chǎn)占比降至2.57%的歷史最低點(diǎn)，盤活的資金用于再投資可多創(chuàng)收3.9億元。

降本節(jié)支。一是主動壓降資金成本。強(qiáng)化同業(yè)定價(jià)對標(biāo)分析，從嚴(yán)從緊控制高付息存款增長節(jié)奏，實(shí)現(xiàn)存款付息率的全面有序下行。二是科學(xué)管控費(fèi)用成本。開發(fā)上線費(fèi)用管理系統(tǒng)及非現(xiàn)場預(yù)警監(jiān)測功能，修訂完善費(fèi)用管理辦法，綜合運(yùn)用行業(yè)巡察、審計(jì)等手段開展費(fèi)用行為檢查，健全管理閉環(huán)。強(qiáng)化投入產(chǎn)出論證和費(fèi)用運(yùn)作效率管控，近三年全系統(tǒng)凈收入費(fèi)用率增幅僅全國銀行業(yè)平均增幅的1/2。三是前瞻統(tǒng)籌資本成本。研究印發(fā)資本管理工作指引和表外信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)資本精細(xì)化管理工作指引，指導(dǎo)農(nóng)商銀行加強(qiáng)資本前瞻性和主動性管理，優(yōu)化股金分紅方式，合理確定分紅比例，增強(qiáng)內(nèi)源性補(bǔ)充能力和拓寬外源性補(bǔ)充渠道。

提質(zhì)增效。一是在機(jī)制建設(shè)上持續(xù)以點(diǎn)擴(kuò)面。整合財(cái)務(wù)管理中各項(xiàng)系統(tǒng)工具的運(yùn)用和降本增效工作要求，組織開展財(cái)務(wù)精細(xì)化管理提升行動；舉辦財(cái)務(wù)分析專項(xiàng)競賽活動，系統(tǒng)提升全轄財(cái)務(wù)分析能力；先后組織開展涉稅事務(wù)、成本費(fèi)用等五項(xiàng)專題性調(diào)查分析，相繼印發(fā)管理會計(jì)、全面預(yù)算等七個行業(yè)性指導(dǎo)意見，有效增強(qiáng)全系統(tǒng)財(cái)務(wù)精細(xì)化工具整合運(yùn)用能力。二是在系統(tǒng)建設(shè)上注重賦能增效。2020年以來優(yōu)化80余項(xiàng)省版管會系統(tǒng)功能，為價(jià)值創(chuàng)造理念在績效考核、產(chǎn)品定價(jià)、盈利分析方面的運(yùn)用提供系統(tǒng)支撐。統(tǒng)建省版貸款定價(jià)系統(tǒng)，為構(gòu)建定價(jià)成本和客戶貢獻(xiàn)精準(zhǔn)計(jì)量、審批機(jī)制嚴(yán)格審慎的貸款定價(jià)管理機(jī)制提供有力抓手。

科技創(chuàng)新。提升科技引領(lǐng)和支撐，推進(jìn)“三用”（能用、管用、好用）工程，落實(shí)“三做”（想做做不了，做了做不好，做了不經(jīng)濟(jì)）清單，推動各農(nóng)商銀行持續(xù)促進(jìn)科技賦能與數(shù)字化轉(zhuǎn)型。一是推進(jìn)線上產(chǎn)品迭代，升級“農(nóng)商E貸”2.0，全面支持線上產(chǎn)品適用授用信分離模式，優(yōu)化智微貸平臺提前還款、信息查詢、合同錄入等功能，提升客戶體驗(yàn)度和客戶經(jīng)理辦事效率。二是推進(jìn)優(yōu)化網(wǎng)貸平臺反欺詐策略，提高規(guī)則的可解釋性，指導(dǎo)農(nóng)商銀行進(jìn)行模型迭代。制定“帶押過戶”產(chǎn)品管理辦法，指導(dǎo)和督促全省農(nóng)商銀行完成產(chǎn)品落地。三是推進(jìn)數(shù)字人民幣貸款落地，擬定系統(tǒng)操作、業(yè)務(wù)審批、支付路徑、渠道支撐等優(yōu)化方案，實(shí)現(xiàn)省級信貸產(chǎn)品在柜面及手機(jī)銀行等主要渠道支持?jǐn)?shù)字人民幣貸款發(fā)放。四是精細(xì)運(yùn)營線上渠道資源，開展“E路有我”平臺29場“大美江蘇鄉(xiāng)村行”直播和4場專場營銷活動，兩場高考志愿咨詢專場直播。截至2023年10月末，平臺直播累計(jì)觀看377.69萬人次，實(shí)現(xiàn)交易35.29萬筆，同比增長59.6%。