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冒著嚴(yán)寒，《金融時報》記者在歲末來到了漢高祖劉邦的故鄉(xiāng)和發(fā)跡之地——江蘇沛縣。雖是隆冬時節(jié)，但走在田間地頭，依舊能看到大棚里農(nóng)民忙碌的身影；走進(jìn)工廠，觸目所見仍是一片繁忙景象。“大棚種植、企業(yè)生產(chǎn)，在本地的各類實體經(jīng)濟領(lǐng)域，沛縣農(nóng)商銀行都精準(zhǔn)滴灌了信貸資金。”沛縣農(nóng)商銀行黨委書記、董事長顏斐告訴記者，近年來，沛縣農(nóng)商銀行作為地方法人金融機構(gòu)，始終堅持“支農(nóng)支小、服務(wù)本土”的戰(zhàn)略定位。該行以支農(nóng)支小為抓手，凝心聚力，當(dāng)好“鄉(xiāng)村振興主辦行”；聚焦民營企業(yè)發(fā)展壯大，緊緊圍繞實體經(jīng)濟發(fā)展，加大對制造業(yè)、專精特新企業(yè)、綠色企業(yè)的金融支持力度，為沛縣經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展持續(xù)貢獻(xiàn)農(nóng)商力量。

提供貼心服務(wù)厚植民生底色

吳毅是沛縣喜沛飯店的老板。2020年9月24日飯店一開業(yè)，就遭遇到疫情期間生意清淡的考驗。為維持正常經(jīng)營，2021年8月，吳毅在沛縣農(nóng)商銀行首次申請并獲批了10萬元創(chuàng)業(yè)貼息貸款，渡過了疫情難關(guān)。2023年看到生意好轉(zhuǎn)，吳毅打算重新裝修店面，擴大經(jīng)營規(guī)模。沛縣農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理了解情況后，主動上門，幫助吳毅在線上申請新的創(chuàng)業(yè)貼息貸款，并將貸款額度提高到15萬元，滿足了飯店店面裝修以及資金周轉(zhuǎn)的需要。如今的喜沛飯店規(guī)模越做越大，生意越來越紅火。

作為創(chuàng)業(yè)就業(yè)的助力者，沛縣農(nóng)商銀行高度重視創(chuàng)業(yè)貼息貸款政策的落地見效，通過向沛縣范圍內(nèi)符合條件的創(chuàng)業(yè)者提供政府貼息貸款，緩解融資難題，降低融資成本，有力推動了沛縣本地就業(yè)創(chuàng)業(yè)，受到創(chuàng)業(yè)者和地方政府好評。“迄今，沛縣農(nóng)商銀行已累計發(fā)放創(chuàng)業(yè)貼息貸款12.74億元，支持近萬人創(chuàng)業(yè)。其中，2020年末，該行創(chuàng)業(yè)貸款發(fā)放規(guī)模達(dá)到江蘇農(nóng)商銀行系統(tǒng)第一。”沛縣農(nóng)商銀行行長許民說。

為竭力保障民生，作為地方金融服務(wù)主力軍的沛縣農(nóng)商銀行，堅持不懈提升金融服務(wù)能力。目前，沛縣農(nóng)商銀行有營業(yè)網(wǎng)點39家，服務(wù)范圍遍布城鄉(xiāng)，是沛縣開設(shè)網(wǎng)點最多、惠及人群最廣、服務(wù)距離最近的金融機構(gòu)，曾榮獲2022年度“全縣銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展第一名”。

作為民生保障的主辦行，沛縣農(nóng)商銀行主動參與全縣6.4萬戶涉農(nóng)補貼支付和發(fā)放的代理工作，承擔(dān)了全縣65%以上的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險代收代發(fā)，發(fā)行城鄉(xiāng)居民社保卡78.39萬張，占全縣份額的65.33%；社保卡激活52.78萬張，激活率達(dá)67.33%。

為進(jìn)一步做強金融便民服務(wù)主渠道，沛縣農(nóng)商銀行還在全縣設(shè)立了普惠金融便民服務(wù)點“沛澤驛站”314家，并實現(xiàn)了行政村全覆蓋，2022年以來累計辦理業(yè)務(wù)390.85萬筆，交易金額14.42億元，打通了農(nóng)村金融服務(wù)“最后一百米”。該行在全縣營業(yè)網(wǎng)點、服務(wù)站點上線了包含240項高頻政務(wù)服務(wù)事項的“農(nóng)商·蘇服辦”業(yè)務(wù)，打造政府服務(wù)新場景，2023年累計辦理業(yè)務(wù)6.6萬筆，辦理筆數(shù)在江蘇農(nóng)商銀行系統(tǒng)排名第十二位。

增加普惠供給詮釋為民情懷

沛縣龍固鎮(zhèn)焦劉村的整村授信工作推進(jìn)前，全村農(nóng)戶貸款可獲得性相對較低，2015年村內(nèi)用信戶數(shù)僅30余戶。

2015年開始，沛縣農(nóng)商銀行實施陽光信貸評議授信工作，其間進(jìn)行了三輪陽光信貸整村授信行動。三輪之后，焦劉村授信戶數(shù)409戶，剔除不適宜授信人員，授信率提升至92.74%，用信戶數(shù)175戶，用信率達(dá)42.79%，在沛縣整村授信用信率中排名前列。

“作為鄉(xiāng)村振興主力軍，目前沛縣農(nóng)商銀行在全縣建設(shè)了30個一級網(wǎng)格（支行）、407個二級網(wǎng)格（行政村）、1231個三級網(wǎng)格（自然村），建立村民普惠信息檔案26.32萬戶，推動農(nóng)戶小額信用貸款轉(zhuǎn)型發(fā)展，累計授信17.97萬戶，全縣68.28%的村民享受到了該行的信貸便利。”許民說。

除了整村授信，作為普惠金融的領(lǐng)跑者，沛縣農(nóng)商銀行還積極貫徹落實穩(wěn)增長、穩(wěn)市場主體的決策部署，持續(xù)加大對實體經(jīng)濟的金融支持力度，創(chuàng)新產(chǎn)品提升服務(wù)水平。截至2023年11月，該行發(fā)放普惠類貸款7.06萬戶，較2021年年初增加2.81萬戶，增幅達(dá)66.12%，連續(xù)兩年實現(xiàn)每年一萬戶貸款增長目標(biāo)；普惠類貸款余額138.21億元，較2021年年初增加55.63億元，增幅67.36%。

作為服務(wù)重點領(lǐng)域的支持者，沛縣農(nóng)商銀行主動對接縣域“兩重一實”項目，分層了解企業(yè)、產(chǎn)業(yè)、項目的金融需求，發(fā)放普惠類企業(yè)貸款482戶，較2021年年初增長253戶，增幅110.48%，兩年實現(xiàn)普惠類企業(yè)貸款戶數(shù)翻番；支持縣內(nèi)重點行業(yè)貸款客戶336戶，貸款余額18.19億元。

錘煉務(wù)實作風(fēng)推動政銀合作

沛縣敬安鎮(zhèn)唐樓村是全國種植面積最大、集中度最高、品種最多、質(zhì)量最穩(wěn)定的辣椒制種生產(chǎn)基地，也是江蘇省國家級區(qū)域性蔬菜良種繁育基地。

2021年9月，沛縣農(nóng)商銀行150余名金融“村官”開始駐村。金融“村官”來到唐樓村，深挖新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)戶的金融服務(wù)需求，了解辣椒產(chǎn)業(yè)經(jīng)營情況和面臨的困難，總結(jié)出了一條辣椒制種行業(yè)“公司+基地+農(nóng)戶+信貸”的服務(wù)新模式。在支持農(nóng)戶方面，金融“村官”在每年1-2月份積極與三大企業(yè)對接聯(lián)系，獲取新建大棚農(nóng)戶名單，上門走訪了解大棚建設(shè)情況；5-6月份點花授粉期間，金融“村官”逐戶在田間地頭走訪了解授粉進(jìn)度，滿足工人工資支付需求；結(jié)算等待期，在相關(guān)主體還未獲得辣椒種款項的情況下，該行重點關(guān)注農(nóng)戶因消費產(chǎn)生的資金需求，發(fā)放貼息貸款，累計惠及農(nóng)戶473人次，累計發(fā)放貸款金額3903萬元，幫助客戶節(jié)約利息支出230余萬元。在支持龍頭企業(yè)方面，沛縣農(nóng)商銀行用活“蘇科貸”產(chǎn)品政策，通過與沛縣科技局共建合作，打通“蘇科貸”企業(yè)庫入庫通道，優(yōu)化完善便利化服務(wù)流程，不斷滿足涉農(nóng)科技型企業(yè)資金需求。目前，該行已為敬安鎮(zhèn)江蘇恒潤高新農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司發(fā)放“蘇科貸”800萬元，支持制種龍頭企業(yè)做大做強。

“金融村官工作開展以來，成效顯著。一是發(fā)展態(tài)勢明顯向好，已探索構(gòu)建了‘黨建+金融+鄉(xiāng)村振興’的發(fā)展模式；二是帶富能力明顯增強，150余名金融“村官”用‘鐵腳板’走基層，為26萬余戶村民建立了信息檔案，創(chuàng)新推出‘廠房貸’‘農(nóng)宅貸’等5項貸款產(chǎn)品，同時，金融服務(wù)‘云’辦理逐步進(jìn)入農(nóng)村，駐村以來共計辦理業(yè)務(wù)390.85萬筆；三是惠民質(zhì)效明顯提升，金融“村官”積極推動資金、服務(wù)、知識和金融產(chǎn)品下沉，累計服務(wù)群眾3500余人次，慰問600余名困難群眾，把金融活水精準(zhǔn)滴灌到田間地頭，受到了廣大群眾的歡迎。”顏斐說，2023年11月30日，在沛縣縣委、縣政府和國家金融監(jiān)管總局徐州監(jiān)管分局的支持和見證下，沛縣農(nóng)商銀行第二批175名金融“村官”完成派駐工作。

“金融村官”賦能鄉(xiāng)村振興，只是沛縣農(nóng)商銀行加快推進(jìn)政銀深度融合的一個方面。

在推進(jìn)金融“村官”駐村工作的同時，沛縣農(nóng)商銀行還強化“政府+銀行+企業(yè)”的服務(wù)模式，一方面，按期召開政銀企推介會，以各鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位，三方現(xiàn)場交流惠企政策、了解企業(yè)資金困難，一對一滿足企業(yè)需求，如與五段鎮(zhèn)政府聯(lián)合推進(jìn)產(chǎn)業(yè)融合，充分發(fā)揮當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)資源稟賦，量身定制“廠房貸”“電商貸”，發(fā)放貸款202戶6260萬元；另一方面，及時向相關(guān)部門獲取分類企業(yè)名單，逐戶上門走訪，網(wǎng)格化建立檔案，2023年累計走訪企業(yè)5041戶。此外，該行還與沛縣市場監(jiān)督管理局、縣科技局、農(nóng)業(yè)農(nóng)村局等32家政府單位簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，創(chuàng)新建立“一份協(xié)議、一場會議、一個服務(wù)小組”的服務(wù)機制，聯(lián)合推廣“鄉(xiāng)村振興巾幗貸”“四好農(nóng)路貸”等金融產(chǎn)品，實現(xiàn)信息共享、互助發(fā)展，打造全新的政銀立體化融合服務(wù)新體系。

履行社會責(zé)任彰顯使命擔(dān)當(dāng)

位于安國鎮(zhèn)工業(yè)園區(qū)的徐州華能塑業(yè)有限公司成立于2012年，主要生產(chǎn)塑料編織袋，是一家小微企業(yè)。2020年受疫情影響，公司需要流動資金周轉(zhuǎn)，沛縣農(nóng)商銀行安國支行信貸工作人員通過走訪后，向企業(yè)授信100萬元，幫助企業(yè)渡過了難關(guān)。

這是沛縣農(nóng)商銀行助企紓困、踐行使命擔(dān)當(dāng)?shù)囊粋€縮影。

近年來，沛縣農(nóng)商銀行一方面根據(jù)企業(yè)金融服務(wù)需求變化情況，及時調(diào)整利率定價，降低企業(yè)融資成本。針對符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策且具有較好發(fā)展前景的小微企業(yè)客戶，該行實施差異化定價策略，對于新準(zhǔn)入的普惠型小微企業(yè)客戶在同檔次利率基礎(chǔ)上調(diào)減100個基點，制造業(yè)企業(yè)再予以20個基點的利率調(diào)減。另一方面，落實小微企業(yè)無還本續(xù)貸、減費讓利政策。該行建立了續(xù)貸企業(yè)名單，主動對接貸款即將到期的客戶，提前準(zhǔn)備，通過展期、借新還舊、無還本續(xù)貸等方式及時辦理延期還本付息手續(xù)，實現(xiàn)到期貸款無縫對接。對于通過借新還舊、展期等可能影響企業(yè)信用記錄的方式延期還本付息的，沛縣農(nóng)商銀行主動與上級管理部門溝通，提供說明，為延期還本付息企業(yè)解除后顧之憂。截至2023年11月末，該行累計為各類中小微企業(yè)辦理延期還本付息13.62億元。

同時，用足用好再貸款資金支持政策，讓利于企，為企業(yè)紓困解難。該行積極申請支農(nóng)再貸款8.3億元，以此重點支持普惠小微企業(yè)、個體工商戶，并向受疫情影響較大的外貿(mào)、制造業(yè)、旅游娛樂、住宿餐飲、交通運輸?shù)刃袠I(yè)主體傾斜，有效降低了小微企業(yè)的融資成本。在此基礎(chǔ)上，該行還實施階段性減息，累計為697戶小微企業(yè)減免利息286.54萬元。

此外，沛縣農(nóng)商銀行工作人員通過走村串戶，積極宣講各類金融、反詐知識，開展暖心助力獻(xiàn)愛心活動。2023年，該行開展金融知識講座300場，利用夏季傍晚乘涼之際開展金融夜校120場；近兩年為全縣630戶退役軍人、困難百姓送上米、面、油、春聯(lián)等慰問品，全力投身公益，累計為困難家庭捐款300余萬元，向農(nóng)家書屋、留守幼兒園等捐贈20余次，利用移動便捷設(shè)備為特殊群體提供上門服務(wù)800余次。

“接下來，我們將繼續(xù)深耕本土，建立更全面的金融服務(wù)網(wǎng)格，推動更完善的金融科技創(chuàng)新，積極履行社會責(zé)任，以更有力的服務(wù)支持地方實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。”顏斐最后說。（該文發(fā)表于2024年1月18日《金融時報》10版頭條）