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面對資金成本持續(xù)上升的嚴(yán)峻形勢，沭陽農(nóng)商銀行從優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)著手，通過拓渠道、搭場景、調(diào)定價、優(yōu)管理齊頭并進，促進降本增效，推進高質(zhì)量發(fā)展更可持續(xù)、服務(wù)實體更加有力。

多渠道、深營銷，引入資金源頭活水。強化人人抓、時時抓、持續(xù)抓、聯(lián)動抓、整體抓的存款營銷策略，通過提升金融要素之間的關(guān)聯(lián)性、協(xié)同性、融合性，打造資金營銷的合力。一是做實以“貸”引存。推進客戶經(jīng)理將存款營銷抓在貸款管戶過程中，自覺抓好存貸聯(lián)動，將客戶貢獻(xiàn)度作為貸款利率定價、利率優(yōu)惠的重要參考，實現(xiàn)以貸引存、以貸促存，提高資金歸行率。二是做實以“代”促存。積極與政府溝通、爭取政策傾斜，與財政、教育、人社、醫(yī)保、民政、水務(wù)等部門對接，推動各類代發(fā)業(yè)務(wù)正常開展，今年以來代發(fā)涉農(nóng)補貼3.24萬戶、2.19億元，教育類工資1.68萬戶、0.75億元，企事業(yè)單位工資19.48萬戶、13.90億元。三是做實以“補”強存。針對對公存款短板，制定補短強短計劃，一方面注重多開戶、廣開戶，通過優(yōu)化開戶流程、提升開戶效率、改進賬戶服務(wù)，拓寬資金的來源；另一方面，篩選目標(biāo)賬戶，實施重點維護，采取專人跟進、團隊營銷、關(guān)系協(xié)調(diào)、參與競標(biāo)等方式，保持財政類資金攬存的主動性。9月末，實現(xiàn)對公存款同比多增1.26億元。四是做實以“干”增存。圍繞穩(wěn)存量、保增量、提總量抓實干，在存量維護上，堅持分層分類原則，對一定額度以上存款跟蹤監(jiān)測，對發(fā)生異常變化的賬戶做好重點跟進，對大額資金存款實施“追鏈營銷”，按周向基層支行推送單位500萬元以上、個人100萬元以上本地他行匯款清單，做好交易對手的賬戶營銷工作，力爭資金多回流、多沉淀；在增量拓展上，推行柜員“一句話營銷”、大堂經(jīng)理“嵌入式營銷”、客戶經(jīng)理“重點客戶營銷”，按照“誰營銷誰受益”原則獎勵到人，有力促成全員營銷格局。

多場景、廣引流，促進資金閉環(huán)運行。強化外拓外聯(lián)，通過業(yè)務(wù)發(fā)展、機構(gòu)合作、場景開發(fā)，促進構(gòu)建多鏈條資金閉環(huán)，夯實穩(wěn)存增存基礎(chǔ)。一是發(fā)展收單業(yè)務(wù)。堅持量質(zhì)并舉，注重優(yōu)質(zhì)收單商戶培育，在優(yōu)選商戶、激勵商戶、服務(wù)商戶的基礎(chǔ)上，促進商戶提升綜合貢獻(xiàn)度，推動更多資金在行內(nèi)循環(huán)。9月末，價值收單商戶達(dá)2.72萬戶，收單商戶綜合營銷貢獻(xiàn)度511.06%。二是拓展場景生態(tài)。推廣省級“五大”場景，建立分類目標(biāo)清單，開展分步對接合作，通過考核引導(dǎo)、跟蹤督導(dǎo)加快推進相關(guān)場景落地，構(gòu)建客戶營銷、資金引流綠色通道，建設(shè)“智慧食堂”11個、“智慧學(xué)校”13個、“工會福利”181個，服務(wù)覆蓋有效用戶近3萬人。建設(shè)本地場景，依托銀政聯(lián)動、銀醫(yī)協(xié)作、銀商聯(lián)盟，建設(shè)“智慧出行”“智慧物業(yè)”“智慧醫(yī)療”“智慧商超”等民生場景，其中智慧物業(yè)實現(xiàn)對全縣300個小區(qū)物業(yè)監(jiān)管，智慧住建直接實現(xiàn)沉淀5.1億維修資金，智慧醫(yī)療實現(xiàn)月均收單3200萬近10萬筆交易，智慧教育實現(xiàn)全縣94所民辦學(xué)校近6億資金監(jiān)管。布局線下場景，以貸記卡發(fā)行、社?？せ顬槠鯔C，完善支付場景建設(shè)，配套“一分錢出行”“周末歡樂購”特色系列回饋活動，通過讓利于客戶，激發(fā)消費熱情、助力市場信心、促進批量獲客。三是延展黨建半徑。根據(jù)省聯(lián)社部署要求，加快黨建共建步伐，與60多家單位建立黨建同盟，以開戶為起點、以綜合營銷為重點、以賬戶正常使用以及資金逐步歸集為目的，促進資金閉環(huán)運轉(zhuǎn)。

多策略、優(yōu)管理，緩解資金成本壓力。強化資金成本管控，發(fā)揮績效導(dǎo)向性、定價差異性、負(fù)債主動性、管理精準(zhǔn)性作用，全力遏制資金成本上行趨勢。一是提升績效引導(dǎo)能力。強化存款立行導(dǎo)向，細(xì)化目標(biāo)任務(wù)，聚焦低成本資金營銷，納入全年各階段競賽活動持續(xù)推進。持續(xù)加大管理會計工具運用，增強成本利潤核算的精細(xì)化精準(zhǔn)化，大幅提升活期存款FTP利差，調(diào)降二年期及以上期限FTP利差，在提高核心負(fù)債穩(wěn)定度的同時，有效平衡盈利性和流動性。二是提升靈活定價能力。適應(yīng)利率市場化導(dǎo)向，強化負(fù)債成本管控意識，實現(xiàn)合理定價、動態(tài)調(diào)價、主動議價“三合一”管理，加強高息負(fù)債限額管理，控制大額存單發(fā)行，2022年大額存單基本無新增，2023年大額存單下降2.7億元。加強客戶利率敏感性分析，2022年至今進行三次降息，活期存款利率降為0.15%，定期儲蓄較2021年下降14bp-132個bp。自2020年起，全行活期存款占比連續(xù)三年位居全省農(nóng)商行首位。三是提升主動負(fù)債能力。積極爭取人民銀行再貸款資金33億元；首度與國開行開展15億元的轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)合作，拆入長期同業(yè)資金。適度運用杠桿效應(yīng)，在安全前提下，與國有大行開展同業(yè)合作，建立線上質(zhì)押回購融資渠道。與村鎮(zhèn)銀行開展線下同業(yè)存放業(yè)務(wù)，吸收低價格長期資金。1-9月份日均負(fù)債40.99億元，9月末杠桿率1.28%，日均杠桿率1.36%。（苗啟德）