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在金融科技飛速發(fā)展的背景下，數(shù)字化風(fēng)控成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中的重要方向之一。為了適應(yīng)市場變化和滿足客戶需求，淮安農(nóng)商銀行積極探索并加速數(shù)字化風(fēng)控的創(chuàng)新應(yīng)用。自2023年以來，淮安農(nóng)商銀行基于省聯(lián)社提供的大平臺(tái)，主動(dòng)擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型，圍繞精準(zhǔn)精細(xì)提升信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制水平，一手抓展業(yè)多獲客，一手抓風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)風(fēng)控，助力高質(zhì)量發(fā)展，取得了顯著的成果。

一是基于省聯(lián)社風(fēng)控中臺(tái)，建立客戶智能準(zhǔn)入體系。強(qiáng)化大數(shù)據(jù)的引入、整合、分析和應(yīng)用能力，運(yùn)用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)構(gòu)建客戶的信用評估模型，快速、準(zhǔn)確地判斷客戶的信用狀況和還款能力，在有效降低違約風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，大幅提升審批效率和服務(wù)水平。同時(shí)，利用自動(dòng)化系統(tǒng)對客戶的信用情況開展隨檢和定檢，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常情況并采取措施，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的早期發(fā)現(xiàn)和規(guī)避。

二是注重風(fēng)險(xiǎn)與定價(jià)的匹配，引入數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)策略。在準(zhǔn)確地評估客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的基礎(chǔ)上，根據(jù)本地信用情況加載風(fēng)險(xiǎn)偏好策略并構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型，以科學(xué)測算授信額度和利率。通過客群分類的方法對客戶進(jìn)行自動(dòng)化細(xì)分，更加精準(zhǔn)地為不同類別的客戶提供風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和服務(wù)，確保收益、風(fēng)險(xiǎn)相匹配。

三是基于省聯(lián)社平臺(tái)賦能建設(shè)數(shù)字化預(yù)警體系。通過預(yù)設(shè)多個(gè)預(yù)警模型，建立定檢和隨檢體系，完善信貸資產(chǎn)全生命周期的風(fēng)險(xiǎn)管理。運(yùn)用數(shù)字化手段對資信狀況、還款情況、擔(dān)保能力等進(jìn)行全面的智能化評估，為按時(shí)還息、無其他新發(fā)預(yù)警的客戶實(shí)現(xiàn)自動(dòng)授信續(xù)期，在降低客戶還本焦慮的同時(shí)，極大地減輕了客戶經(jīng)理的工作量。

未來，淮安農(nóng)商銀行將繼續(xù)堅(jiān)持科技創(chuàng)新引領(lǐng)，不斷完善數(shù)字化風(fēng)控體系，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更有溫度、更有深度的普惠金融服務(wù)。（鄒彬）