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“看中的這套商住兩用門市要價(jià)60萬(wàn)。”在儀征市陳集鎮(zhèn)經(jīng)營(yíng)飯店的李孝國(guó)望著農(nóng)民集中小區(qū)臨街的商鋪直搖頭，“自己這幾年開飯館也攢了些錢，可還是不夠呀。”正在他為難犯愁之際，儀征農(nóng)村商業(yè)銀行在了解他的情況后，為他成功辦理了20萬(wàn)元的“生態(tài)家園按揭貸”貸款。 “農(nóng)民購(gòu)房，也能享受到了和城里人一樣的按揭貸款。” 李孝國(guó)非常開心。這是今年6月份，儀征農(nóng)商行普惠金融服務(wù)工程推進(jìn)過程發(fā)生的一幕。

自2015年以來，儀征農(nóng)商行全面啟動(dòng)了“普惠金融服務(wù)工程”。工程實(shí)施中，儀征農(nóng)商行持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品，持續(xù)優(yōu)化“陽(yáng)光信貸”，持續(xù)完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，深耕農(nóng)村做實(shí)普惠，促進(jìn)信貸資金繼續(xù)向“三農(nóng)”、小微企業(yè)、社會(huì)弱勢(shì)群體集聚。將銀行服務(wù)延伸向農(nóng)民的家門口，提升金融服務(wù)可獲得性和便利性，情系“三農(nóng)”服務(wù)民生，努力讓農(nóng)民和城里人享受到了一樣的金融服務(wù)。

對(duì)農(nóng)村市場(chǎng) “匠心獨(dú)具”，服務(wù)“三農(nóng)”惠民生

“作為農(nóng)民，我們沒有像樣的抵押物，找人擔(dān)保也很困難。”家住真州鎮(zhèn)茶蓬村的張偉，今年3月迎來他的人生喜事，既要辦喜酒、又要裝修新房，一時(shí)資金有些緊張。“10萬(wàn)元的貸款，無(wú)需抵押、不用找人擔(dān)保就能辦理下來，關(guān)鍵是利率還很優(yōu)惠，這可幫了我一個(gè)大忙。”幫了張偉的正是儀征農(nóng)商行“惠心通”系列產(chǎn)品中的拳頭產(chǎn)品，一款專為農(nóng)民消費(fèi)提供信用貸款的“幸福家庭消費(fèi)貸”。

作為服務(wù)三農(nóng)的主力軍，儀征農(nóng)商行深耕農(nóng)村市場(chǎng)60余年，可謂對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)“匠心獨(dú)具”。一代又一代的農(nóng)商行人將“專注、精準(zhǔn)、執(zhí)著”匠心精神，融入到服務(wù)“三農(nóng)”的事業(yè)中。為解決金融服務(wù)中“農(nóng)民貸款沒有有效解決，農(nóng)民需求沒有有效滿足，農(nóng)民尊嚴(yán)沒有有效尊重”這三個(gè)突出問題，儀征農(nóng)商行強(qiáng)化“做散、做小、做優(yōu)”服務(wù)意識(shí)，度身定制進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。缺乏有效擔(dān)保和抵押，是困擾農(nóng)民獲得貸款的首要難題，為此，儀征農(nóng)商行在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新推出了無(wú)抵押、免擔(dān)保的信用貸款——幸福家庭消費(fèi)貸。這款金額最高10萬(wàn)元的貸款，手續(xù)簡(jiǎn)單、利率優(yōu)惠，一經(jīng)推出便贏得了市場(chǎng)廣泛認(rèn)可。此外，儀征農(nóng)商行還推出了支持太陽(yáng)能光伏發(fā)電站建設(shè)的“生態(tài)家園光伏發(fā)電貸”，能幫助農(nóng)民按揭買房的“生態(tài)家園按揭貸”等一系列的新產(chǎn)品，有效破解了農(nóng)戶貸款難的痛點(diǎn)。

為解決農(nóng)民貸款煩、貸款慢的難題，儀征農(nóng)商行不斷優(yōu)化“陽(yáng)光信貸”，對(duì)全市100個(gè)村開展逐戶走訪，建立“陽(yáng)光信貸”檔案，并邀請(qǐng)村干部一起對(duì)符合條件的農(nóng)戶進(jìn)行授信，將金融服務(wù)送到農(nóng)戶的“家門口”。對(duì)農(nóng)戶小額信貸資金需求，實(shí)行“一次授信、隨用隨貸、余額控制、循環(huán)使用”，對(duì)符合條件的客戶現(xiàn)場(chǎng)授信、開卡，極大縮短了農(nóng)戶申貸用信時(shí)間。截至6月末，儀征農(nóng)商行普惠陽(yáng)光新增建檔戶數(shù)14961戶， 500萬(wàn)元以下貸款戶數(shù)較年初凈上升951戶，金額上升3.58億元，有效地滿足了農(nóng)戶的小額信貸資金需求。

零距離對(duì)接客戶需求，全方位設(shè)計(jì)服務(wù)方案，為更好的支農(nóng)惠農(nóng)，今年5月份，儀征農(nóng)商行又精心推出了“惠心通”產(chǎn)品。與以往產(chǎn)品相比，它更強(qiáng)調(diào)“惠民一站通”的綜合性和“利民更貼心”的便捷性。通過整合益農(nóng)存、月享存等存款產(chǎn)品、以及理財(cái)、市民卡、貸記卡等系列產(chǎn)品，借助手機(jī)銀行為紐帶，為居民提供轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存款理財(cái)、貸款和水、電、氣費(fèi)用代收代繳等全方位、一條龍的金融服務(wù)，免除客戶東奔西走之苦，真正讓普惠金融的陽(yáng)光普照到城鄉(xiāng)居民。

對(duì)小微企業(yè)“情有獨(dú)鐘”，服務(wù)實(shí)體助發(fā)展

位于儀征胥浦工業(yè)園區(qū)的珠峰戶外用品有限公司，是一家外貿(mào)型企業(yè)。企業(yè)生產(chǎn)受訂單影響比較大，資金需求存在“短、頻、急”的特點(diǎn)。“儀征農(nóng)商行的基礎(chǔ)貸，一次給企業(yè)授信3000多萬(wàn)元，我們可以在授信額度內(nèi)自主使用，這不僅為企業(yè)節(jié)省了一筆財(cái)務(wù)費(fèi)用，更為我們節(jié)省了與銀行打交道的時(shí)間，讓我們有更多的時(shí)間和精力去開拓市場(chǎng)，抓好管理。”珠峰戶外的負(fù)責(zé)人對(duì)儀征農(nóng)商行的服務(wù)十分認(rèn)可。

作為服務(wù)小微企業(yè)的主力軍，多年來，儀征農(nóng)商行服務(wù)對(duì)小微企業(yè)“情有獨(dú)鐘”。為解決中小企業(yè)貸款到期后往往會(huì)需要融資還貸和貸款難、貸款貴的突出矛盾，努力“讓銀行的貸款成為企業(yè)的流動(dòng)資金”，儀征農(nóng)商行推出了“小微企業(yè)基礎(chǔ)貸”。企業(yè)在授信額度和期限內(nèi)，可自主借貸，隨借隨還。“小微企業(yè)基礎(chǔ)貸”只是儀征農(nóng)商“匠心通”系列產(chǎn)品的一項(xiàng)。以產(chǎn)品創(chuàng)新，破解企業(yè)融資難，近年來，儀征農(nóng)商行先后推出了以企業(yè)訂單為抵押的“訂單貸”，幫助企業(yè)解決票據(jù)置換的“票易票”業(yè)務(wù)以及應(yīng)收賬款質(zhì)押貸、小微企業(yè)轉(zhuǎn)需貸、兩證在途質(zhì)押貸等一整套體系化的針對(duì)中小企業(yè)的信貸產(chǎn)品，為小微企業(yè)融資提供了多樣化、靈活性的金融服務(wù)方案。

與同心者同路。針對(duì)廣大中小企業(yè)普遍反映的融資貴問題，儀征農(nóng)商行實(shí)施“穩(wěn)塔身、拓塔基、優(yōu)化塔尖”戰(zhàn)略，圍繞“做小、做散”的要求，不斷拓展客戶基礎(chǔ)，圍繞做優(yōu)做精，優(yōu)化VIP客戶。對(duì)那些用“匠心精神”做企業(yè)、做產(chǎn)品并與儀征農(nóng)商行建立工資代發(fā)、電子銀行等業(yè)務(wù)合作的優(yōu)質(zhì)客戶，實(shí)行“同質(zhì)同價(jià)”的利率優(yōu)惠，有效降低了企業(yè)的融資成本。截至目前，儀征農(nóng)商行為小微企業(yè)貸款余額43.43億元,占比全部貸款的41.18%，服務(wù)小微企業(yè)596戶，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了有力的金融支持。

對(duì)農(nóng)村金融“情深意切”，完善體系破瓶頸

在劉集鎮(zhèn)鐵牌村，廣大村民深刻的感受到儀征農(nóng)商行“普惠金融服務(wù)工程”帶來的變化。“原先取錢要到鎮(zhèn)上的銀行，遇到雨天就很麻煩。現(xiàn)在儀征農(nóng)商行在村里裝了ATM機(jī)，取錢就在家門口，很方便。”

長(zhǎng)期以來，農(nóng)民支付結(jié)算難、農(nóng)民存取款往返集鎮(zhèn)難、銀行柜面排隊(duì)難等問題一直是群眾吐槽的“熱點(diǎn)”。為破解金融服務(wù)“最后一公里”的瓶頸，讓農(nóng)民享受到現(xiàn)代金融帶來的便捷，儀征農(nóng)商行借助普惠金融服務(wù)工程的實(shí)施，積極在農(nóng)村地區(qū)廣泛部署自取取款機(jī)等電子銀行設(shè)備，打造“家門口的農(nóng)商行”。截至目前，儀征農(nóng)商行已在農(nóng)民集中居住區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)人流大的區(qū)域，設(shè)立離行式自助銀行13個(gè)，投放自助設(shè)備81臺(tái)，讓農(nóng)戶在家門口享受到新農(nóng)保繳費(fèi)、小額取現(xiàn)、信息查詢等服務(wù)。

儀征農(nóng)商行還著力暢通結(jié)算通道，依托農(nóng)信銀支付結(jié)算系統(tǒng)，加大“圓鼎卡”和“圓鼎易貸通卡”的推廣。目前，該行40.59萬(wàn)多持卡客戶，在32個(gè)網(wǎng)點(diǎn)和金融便民276個(gè)  特約商戶可獲得查詢、轉(zhuǎn)賬、取款和刷卡消費(fèi)等服務(wù)，盡享農(nóng)商行便捷支付服務(wù)。此外，該行還全面推進(jìn)鄉(xiāng)村“智慧金融”建設(shè)，推動(dòng)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行等電子銀行產(chǎn)品在農(nóng)村地區(qū)的普及應(yīng)用，建設(shè)“指尖上的農(nóng)商行”。

2015年以來，儀征農(nóng)商行還建設(shè)了包括三農(nóng)信息員、金融服務(wù)站、三農(nóng)顧問、客戶經(jīng)理、管理人員掛鉤點(diǎn)和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、總行“六位一體”的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，將普惠金融的服務(wù)延伸至縣域經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”。在城鄉(xiāng)建立了覆蓋所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)、辦事處、園區(qū)和重點(diǎn)村組的140個(gè)金融綜合服務(wù)站，開展了中層干部“五包一掛”活動(dòng)，組織客戶經(jīng)理進(jìn)村入戶、實(shí)行客戶經(jīng)理坐班制等方式，真正實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)“惠民又便民”。（黃偉 劉盛昌）