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蘇州農(nóng)商銀行自啟動(dòng)科創(chuàng)金融戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型以來，持續(xù)提升科創(chuàng)企業(yè)綜合金融服務(wù)能力，著力打造“信貸+債券+股權(quán)”的綜合金融服務(wù)體系。近期，蘇州農(nóng)商銀行在與吳江東方國資達(dá)成“投貸聯(lián)動(dòng)”業(yè)務(wù)合作的基礎(chǔ)上，與其下屬擔(dān)保公司創(chuàng)融擔(dān)保合作，聯(lián)合創(chuàng)設(shè)“創(chuàng)融貸”產(chǎn)品。該產(chǎn)品引入創(chuàng)融擔(dān)保與銀行形成風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，豐富了當(dāng)?shù)仫L(fēng)險(xiǎn)緩釋類科創(chuàng)金融產(chǎn)品體系，探索形成了針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的“投資+貸款+擔(dān)保+認(rèn)股權(quán)”的“投貸擔(dān)聯(lián)動(dòng)”創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。

蘇州農(nóng)商銀行與創(chuàng)融擔(dān)保共同針對(duì)東方國資已投和備投企業(yè)開展?fàn)I銷工作，從中甄選出具備高成長潛力強(qiáng)科創(chuàng)屬性的優(yōu)質(zhì)客戶——蘇州某生物科技有限公司。該客戶專注于細(xì)胞和基因治療領(lǐng)域的研發(fā)，主營細(xì)胞磁分選設(shè)備、試劑研發(fā)和銷售、細(xì)胞分選技術(shù)服務(wù)等，前期已完成一輪股權(quán)融資，由東方國資、吳江創(chuàng)投等參與投資。基于客戶的高成長性及強(qiáng)科創(chuàng)屬性，蘇州農(nóng)商銀行運(yùn)用“創(chuàng)融貸”專屬產(chǎn)品為該客戶提供500萬元授信，聯(lián)合創(chuàng)融擔(dān)保共同與該客戶簽署優(yōu)先認(rèn)股權(quán)協(xié)議，共同承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)并分享未來選擇權(quán)退出的收益，成功完成首單“投貸擔(dān)+認(rèn)股權(quán)”創(chuàng)新業(yè)務(wù)的落地。

近年來，在投貸聯(lián)動(dòng)的實(shí)踐過程中，國內(nèi)商業(yè)銀行已探索出相對(duì)可行的業(yè)務(wù)模式——認(rèn)股權(quán)貸款。商業(yè)銀行在為科創(chuàng)企業(yè)提供貸款支持的同時(shí)，取得科創(chuàng)企業(yè)一定數(shù)量或金額的認(rèn)股權(quán)。通過認(rèn)股權(quán)業(yè)務(wù)的相關(guān)制度安排，商業(yè)銀行未來可通過行權(quán)轉(zhuǎn)讓實(shí)現(xiàn)的收益一定程度上抵補(bǔ)貸款風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)科創(chuàng)企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)和收益的匹配。該模式更匹配早期科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)、強(qiáng)研發(fā)、缺乏抵質(zhì)押物等現(xiàn)實(shí)情況，有助于企業(yè)補(bǔ)充持續(xù)的現(xiàn)金流，也能讓商業(yè)銀行更好地為中小科創(chuàng)企業(yè)提供持續(xù)的資金支持。

本次蘇州農(nóng)商銀行“創(chuàng)融貸”產(chǎn)品正是對(duì)這一模式的創(chuàng)新升級(jí)。在傳統(tǒng)“投貸聯(lián)動(dòng)”基礎(chǔ)上與外部股權(quán)投資機(jī)構(gòu)合作，同時(shí)引入國有擔(dān)保公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，并通過簽署認(rèn)股權(quán)的方式與擔(dān)保公司共享未來行權(quán)收益，形成了 “外部投資+行內(nèi)貸款+國有擔(dān)保+認(rèn)股權(quán)”的針對(duì)中小科創(chuàng)企業(yè)的“投貸擔(dān)聯(lián)動(dòng)”創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。目前蘇州農(nóng)商銀行全行科創(chuàng)企業(yè)貸款有效戶達(dá)1105戶，科創(chuàng)貸款余額145.44億元。

未來，蘇州農(nóng)商銀行將聚焦蘇州四大產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新集群，并選定電子信息、裝備制造、高端醫(yī)療器械三個(gè)行業(yè)進(jìn)行深度研究，開展重點(diǎn)展業(yè)突破，以先發(fā)優(yōu)勢(shì)搶占未來行業(yè)高地。（董文亮）