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為遏制涉案賬戶的增長勢頭，提高風險防范意識，持續強化賬戶風險防控與優化服務工作，昆山農商銀行主動作為，出實招全面落實賬戶風險防控措施，持續有效壓降涉案賬戶數量。

堅持源頭管控，嚴格落實賬戶管理主體責任。嚴格按照“誰開戶誰負責，誰的客戶誰負責”的原則，堅持有責必問、問責必嚴，切實落實管理責任。在開戶、賬戶限額調整以及賬戶解控等賬戶服務中要求各條線前置個人客戶盡調，利用小蘇反詐、鷹隼系統核查識別高風險客戶，為賬戶分類分級提供信息依據。

加強盡職調查，嚴格落實賬戶分類分級管理。針對各類賬戶的開戶申請、賬戶信息變更等業務，堅持嚴格按照要求做好盡職調查工作，并通過電話視頻、上門核查等方式，對賬戶交易真實性進行確認，避免出現對賬戶風險特征理解不準確、排查方法不恰當導致排查不徹底、應查未查的問題，對于存在異常的賬戶及時采取管控措施。加強對新客戶網銀注冊識別和審核，多詢問，細觀察，尤其是注意年輕客戶及老年客戶，在源頭上阻斷租借賬戶的可能性，從而控制風險。

強化取現管理，加強柜面取現業務審核把關。柜面辦理取現業務時，詳細詢問資金來源和用途，并結合客戶風險信息、取現賬戶日常交易流水和資金明細等要素，認真篩查收支不符、非本地取現、限制業務、代理取現、團伙取現等可疑人員，對取現人員的流水記錄進行分析，提取篩查可疑情況，第一時間推送反詐中心聯絡員。同時，盡可能以各種話術穩控住取現人員，等待公安機關到場處置。

深化反詐宣傳，營造“全民反詐”的濃厚氛圍。利用電子門楣、廣告屏等各種宣傳工具，向客戶宣傳普及跨境賭博、電信網絡詐騙等違法違規活動的隱蔽性、危害性。組織員工走進社區、街道，向居民發放宣傳折頁，宣傳如何防范電信網絡詐騙，講解出租、出售、出借銀行賬戶的危害性等，讓廣大客戶和居民了解電信詐騙的特點和常見種類，從而提高辦別是非的能力，有效保障自身利益不受侵害。

下一步，昆山農商銀行將進一步加強客戶賬戶管理和使用工作，嚴肅賬戶開立、取現交易的各個環節，確保賬戶安全，全面排查存量風險，嚴密防控增量風險。（陳心茹）