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近年來，沛縣農商銀行緊緊圍繞省聯社零售金融戰(zhàn)略布局，以效益為導向，推進精細化管理，實施集約化經營，在做小做散中探索差異化發(fā)展之路，加快推進零售業(yè)務轉型升級。

聚合條線資源，推動零售業(yè)務發(fā)展。以客戶為中心，堅持“前臺為客戶服務、中后臺為前臺服務、管理為經營服務”原則，搭建零售銀行組織架構，實現前中后臺聯動、上下協同的組織體系和運行機制，夯實大零售模式下開展聯動營銷的基礎。強化部門聯動營銷。提級管理零售業(yè)務，由總行行長直接分管零售條線，定期召開推動會議，加強各業(yè)務條線間的協同創(chuàng)新、聯動營銷，加強個貸等傳統業(yè)務以及各類代理代銷等中間業(yè)務與傳統電子銀行業(yè)務的聯動，從為客戶提供單一產品服務向綜合金融服務轉變。完善零售考核機制。將零售貸款、中收業(yè)務、長尾客戶轉化提升、代發(fā)工資等指標全部納入年度綜合考核，開展專項競賽活動，將重點業(yè)務指標掛鉤支行管理人員個人績效，結合勞動競賽序時完成相關指標。調整完善本行零售條線績效考核機制、利率定價機制和市場營銷機制，創(chuàng)新零售條線營銷隊伍薪酬分配方式。提升零售業(yè)務專業(yè)度。建立常態(tài)化學習交流機制，定期邀請外部理財、保險、貴金屬公司等專業(yè)機構人員為全行員工開展財富業(yè)務知識講座，普及基礎知識、輸送專業(yè)技能，增強員工專業(yè)度和做零售業(yè)務的信心，構建多層次、全覆蓋的人才梯隊。

聚焦中收業(yè)務，提升財富管理能力。根據代理業(yè)務營銷難易程度，確定了“理財提規(guī)模，保險、貴金屬擴中收”的財富業(yè)務發(fā)展模式，逐步提升員工財富配置能力，為客戶提供差異化財富管理服務。推動代銷保險發(fā)展。組織保險公司講師到網點開展小班培訓，扭轉員工思想，充分認識保險業(yè)務的優(yōu)點，積極擁抱新業(yè)務，指導營銷話術，配套激勵考核。完善貴金屬銷售渠道。引入資質齊全，貨品齊全的貴金屬廠商進行合作，實行輕型化運營，采用“線上渠道宣傳+網點專柜展示+手機銀行訂購”的方式進行銷售。定制專屬金條，以金條類產品提升中收規(guī)模，以紀念幣類提高中間收入，在特殊節(jié)日開辦展銷會，吸引城鄉(xiāng)大客戶購買。豐富理財產品種類。理財產品以低風險產品為主，適量匹配部分中風險產品，投資領域選擇貨幣型、偏債型。增加理財產品期限選擇，提供多期限維度產品供客戶選擇。

聚力客群運營，突出客戶價值創(chuàng)造。圍繞存款大客戶、貸款客戶、收單商戶、社保卡客戶四大核心客群，以AUM提升為目標，以資金沉淀為核心，聚集條線合力，充分挖掘客戶價值，提高客戶黏性與貢獻度。提升對私客戶貢獻。積極探索AUM提升路徑，在產品配置上首先對客群進行劃分，向客戶提供多樣化的儲蓄存款產品，并上線新客專屬存款產品“瑞福存”。挖掘貸款客群價值。將貸款客戶資金歸行率、長尾客戶提升納入綜合考核，建立獎懲機制，作為考核支行管理人員、貸款客戶經理的重要指標之一，提升貸款資金留存貢獻。梳理貸款長尾客戶名單，根據客戶貸款金額，為信貸客戶分層管理，重點緊盯貸款金額高、資金留存少、AUM處于臨界值的長尾客戶，采用定期提醒、權益配置、利率優(yōu)惠等方式促進轉化提升。促進收單客群資金沉淀。強化風控管理，限額低效商戶，減輕支行日常收單業(yè)務管理負擔，將維護精力集中在有留存、有潛力、有意愿的收單商戶上，同時配套商戶權益與管戶人績效，確保為核心收單商戶提供優(yōu)質服務。打牢社保卡客群基礎。持續(xù)開展駐村激活社保卡活動，攜帶制卡激活一體機，逐村開展換卡服務。借助更換三代卡契機，為客戶開通手機銀行、網絡支付、E路有我等線上業(yè)務，暢通資金流轉渠道，形成代發(fā)、消費、儲蓄資金流動閉環(huán)。

聚勢渠道賦能，孵化零售金融品牌。發(fā)揮網絡支付（線上）、場景建設（線上+線下）、普惠金融服務點（線下）多渠道優(yōu)勢，織密零售金融服務網絡，充分賦能批量獲客、活客，圍繞省聯社統一零售金融品牌，打造具有本地特色的“沛澤”系列子品牌。做優(yōu)網絡支付渠道。優(yōu)化客戶綁定業(yè)務查詢小程序，考核廳堂新開戶及社保卡激活綁卡率，明確大堂經理為第一責任人，推廣使用手機銀行、智能柜員機一鍵綁卡功能，促進網絡支付綁定產品數不斷提升。開展使用我行卡支付隨機滿減活動，培養(yǎng)用戶使用習慣，以高頻網絡支付助力低成本資金沉淀、客戶黏性提升和主營業(yè)務轉化，打響網絡支付銀行特色品牌。做強校園場景建設。與26家學校合作開展“智慧食堂”或“學校繳費”業(yè)務，緊抓寒暑假學校食堂改造時機，提供技術支持與優(yōu)質服務，吸引中小學與農商行合作智慧食堂場景，批量獲取高黏性的家長客戶。做精普惠金融服務點。堅持服務點分流低效業(yè)務基礎定位不變，通過科技賦能逐步推進客戶信息收集、數據分析、標簽畫像，優(yōu)化“沛澤通”業(yè)務登記功能，鼓勵服務點商戶推介客戶，將服務點打造成零售業(yè)務營銷的最前沿陣地，促進服務點客戶向存貸款和代理業(yè)務轉化。穩(wěn)步推進建設政務、村務、商務和金融服務“四務融合”金融便民服務示范點，不斷豐富服務點功能，融入本地特色，打響“沛澤驛站”品牌。（靳澤紳）