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海門農(nóng)商銀行堅持產(chǎn)業(yè)扶貧、精準(zhǔn)扶貧原則，通過發(fā)放低息貸款“綠能貸”，支持當(dāng)?shù)赜鄸|鎮(zhèn)啟動光伏小鎮(zhèn)建設(shè)，為建檔貧困戶安裝屋頂太陽能發(fā)電站，幫助貧困戶找到了一條行之有效的脫貧之路。至2月末，全行發(fā)放“綠能貸”724戶，貸款余額3637萬元戶，其中與余東鎮(zhèn)政府合作，向該鎮(zhèn)建檔貧困戶批量發(fā)放“綠能貸”30戶，余額64.8余萬元。目前，該光伏扶貧正在有序推進過程中，力爭用一年左右的時間為該鎮(zhèn)具備安裝條件的建檔貧困戶全部安裝上太陽能發(fā)電站。

政銀企合作，貧困戶不花一分錢

余東鎮(zhèn)，現(xiàn)有年人均收入低于7000元的建檔貧困戶570戶，致貧原因多為生病、殘疾、缺少勞動力等，傳統(tǒng)的種養(yǎng)殖等產(chǎn)業(yè)扶貧存在很大難度。為了幫助貧困戶實現(xiàn)脫貧、不再返貧，海門農(nóng)商銀行聯(lián)合余東鎮(zhèn)政府及新能源公司，批量發(fā)放“綠能貸”，支持貧困戶安裝太陽能發(fā)電站，讓貧困戶閑置的屋頂產(chǎn)生實在的收益。銀行讓利。為了推動扶貧項目落地，海門農(nóng)商銀行切實為政府分憂、讓利于民，對建檔貧困戶發(fā)放的“綠能貸”一律執(zhí)行基準(zhǔn)利率。同時，首付比例僅為10%，貸款期限最高長達10年。對于不會寫字、身體殘疾、行動不便等特殊人員，制定專門流程，協(xié)調(diào)村委會在合法合規(guī)的原則下予以特事特辦。政府兜底。貧困戶申請“綠能貸”首付僅需10%，有政府統(tǒng)一支付。每月發(fā)電收益用于償還貸款本金，不足差額部分由政府兜底包干，從企業(yè)贊助款、財政資金中予以落實。企業(yè)保質(zhì)。為了確保項目長期運作，保障貧困戶長期收益，新能源企業(yè)提供的光伏組件必須全部選用晶科、阿斯特、尚德等一線品牌，設(shè)備發(fā)電效率在25年的總年限內(nèi)最多降低20%。對于建檔貧困戶安裝光伏發(fā)電站的貸款利息，由太陽能光伏企業(yè)承擔(dān)。

用電不花錢，發(fā)電可賺錢

該光伏扶貧項目采取市場化運作方式，政銀企合作解決項目前期資金投入難題，同時以發(fā)電收益償還貸款，真正地讓貧困戶不花一分錢即安裝上太陽能發(fā)電站，同時還能獲得可觀的收益。以余東鎮(zhèn)建檔貧困戶安裝較多的3.3KW光伏發(fā)電站為例，總安裝成本約21600元。目前每天可發(fā)電約15度（夏天時發(fā)電量相應(yīng)有所提高），全年大約發(fā)電5000度，國家補貼0.42元/度，可獲得補貼2100元。同時，發(fā)電量扣除自用部分如果還有余量的，出售給國家電網(wǎng)還能得到0.378元/度的售電收入。綜合國家補貼、售電收入以及自用電節(jié)省部分（0.52元/度），約4-5年可收回前期投入。收回投資、償還貸款本息后，太陽能發(fā)電站將無償移交給貧困戶，大約還可使用15年-20年。貧困戶安裝太陽能發(fā)電站后，自己不花一分錢，前期基本實現(xiàn)用電不花錢，后期不但用電不花錢，每年能夠獲得收益約2500元-3000元，對于貧困戶來說收益相當(dāng)可觀。

落實風(fēng)控舉措，有效控制風(fēng)險

在推進光伏扶貧項目過程中，堅持名單管理、審慎準(zhǔn)入和全面管理，嚴格控制風(fēng)險。落實名單制管理。實現(xiàn)差別化利率政策，對建檔名單內(nèi)的貧困戶按基準(zhǔn)利率執(zhí)行，一般自然人利率不得低于基準(zhǔn)利率上浮10%，企業(yè)最低不得低于基準(zhǔn)利率上浮20%，以收益覆蓋風(fēng)險。嚴格合作方準(zhǔn)入。嚴格合作方準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，要求合作企業(yè)存入一定的保證金，如果因組件質(zhì)量、維保不及時造成發(fā)電量不足，影響貸款本息支付的從繳納的保證金中扣除。強化全面管理。借款人在借款期限內(nèi)因故因病身亡的，由光伏公司支付剩余期數(shù)貸款利息，余東鎮(zhèn)政府代償剩余本金。

（孫富勝）