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為積極應對市場新形勢，響應客戶新需求，解決信貸工作中信息不對稱、服務不到位等問題，泗洪農商行以新型陽光信貸為抓手，創新信貸服務和管理模式，對基礎信息采集、公開評議、授信額度確定、貸款發放及貸后管理均建立起了一整套嚴謹高效的控制標準和操作流程，有效提升了信貸服務效率和風險防控水平。

抓好走訪建檔，信貸服務“送上門”。該行在全轄開展“背靠背，逐村連片”陽光信貸授信活動，實行分管領導包片，機關部門掛鉤，上下聯動，舉全行之力推動陽光授信工作開展。在具體措施上，首先由支行從當地派出所、財政所、民政所等單位采集客戶基礎信息檔案，導入運營管理系統；在當地選擇“熟悉本村民情、能秉公辦事、對銀行負責”的人員建立起了被問卷對象人才庫；從人才庫中隨機抽取5-7人組成問卷小組，對每位客戶開展3-5份“背靠背”問卷，確定授信主體及擬授信額度，并由評議小組對每戶擬授信結果進行評議、評定、公示，最后導入運營管理系統進行鎖定。確定的授信額度只能通過信貸季（年）檢進行調整，防止信貸人員隨意更改。截至目前，該行累計授信戶數12.97萬戶，授信金額76.73億元，授信面達62.59%，較授信活動期初上升了10.59個百分點。

抓好授信審批，服務效率“提檔次”。圍繞“異地調查、集中審批、交叉檢驗、盡職免責”的核心原則，著力優化授信審批環節管理，推動風控和效率“雙提升”。在城區分設個私、小企業兩大貸款授信中心，負責城區內授信申請的集中調查與審批；農村地區成立了四個三農金融服務部，負責組織本轄內支行開展陽光信貸集中授信、陽光信貸季（年）檢和轄區內的異地授信工作。同時，加強對授信經理限時服務考核，對20萬元以下的授信申請限時2個工作日內辦結，20萬元以上的授信申請限時3個工作日內辦結，對于超時限的授信由授信管理部筆筆核實原因，進行處罰通報。7月份，該行授信超時率為1.8%，較考核期初降低了9.7個百分點，授信效率得到了大幅提升。

抓好用信審核，面談面簽“嚴把關”。在客戶授信審批通過后，運營管理系統自動提交至信貸中臺，由信貸中臺及時聯系客戶，完成放款手續。在用信審查環節，該行嚴格把關，重點察看客戶授信、貸后檢查及授信檢驗情況，查驗借款人、擔保人身份證件，查詢客戶征信報告。為了確保貸款資金按借款合同約定用途使用，防止借款人資金被挪用，有效保護客戶的合法權益，該行上線了面談面簽“雙錄”系統，注重面談面簽文本資料的完整性和真實性，規范簽訂合同文本，明確支付方式及支付對象。最后，由貸款出賬崗根據相關手續，完成支付業務。此外，該行對“雙錄”存儲介質實行專人保管，對查詢流程進行了規范，有效保障了借貸雙方的權益。

抓好貸后管理，雙管齊下“促實效”。該行貸后管理實行貸后首訪與陽光信貸季（年）檢相結合，貸后首次回訪由省中心96008客服完成，回訪不成功的，由總行信貸部門安排貸后管理崗進行回訪核查；日常貸后管理以陽光信貸季（年）檢為重點，對于10萬元以下貸款，以非現場檢驗為主，現場檢驗為輔，按年實行批量式檢驗；對10萬元以上貸款，以現場檢驗為主，非現場檢驗為輔，季檢逐戶上門核實借款人經營情況、擔保人擔保能力和抵押物情況，全面掌握客戶資信、負面信息、經營狀況及資金需求等情況，及時作出調增、調減、退出等授信檢驗結論，確保對貸款的動態管理。（王鑫）